公积金贷款的额度计算器(公积金贷款计算器额度计算公式)

前沿拓展：

今年7月，成都发布《成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点管理办法》，明确成都已满16周岁不满65周岁具有完全民事行为能力的个体经营者、非全日制工作人员、新就业形态人员等灵活就业人员，均可参加住房公积金制度。

记者从成都公积金中心获悉，成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点将自2021年8月16日起正式施行。8月16日（星期一）上午9:00起，灵活就业人员可通过天府市民云APP办理住房公积金开户登记、缴款等业务。如有疑问，可拨打住房公积金咨询服务热线028-12329。

继前两天小布给大家分享了

缴存范围、账户设立以及提取管理

今天，小布再为大家解答

计息补贴以及贷款

快跟小布一起来看看

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计息和补贴

一、灵活缴存的公积金如何计息？

答：灵活缴存的公积金从计入个人公积金账户之日起，按****银行规定的一年期定期存款基准利率计息（目前为1.5%）。缴存人办理非专用性提取的，提取资金按活期利率计息（目前为0.35%），以前年度已结计的利息不再追溯调整。

二、灵活缴存的公积金如何补贴？

答：缴存人个人公积金账户中，每笔资金存储时间满1年时，该笔资金即可获得缴存补贴权益。在缴存人发生公积金贷款时，或发生符合专用性销户提取时，由公积金中心按照每年公布的补贴标准将补贴权益转化成补贴金额兑付给缴存人。

如果公积金贷款有共同借款人且也属于灵活就业人员，共同借款人的补贴金额在贷款发放时一并兑付。每个缴存人可享受的税前补贴金额累计不超过1万元。

三、缴存补贴的存储时间如何计算？

答：缴存补贴的存储时间按实际天数计算，满365天（闰年366天）为1年。

四、缴存补贴标准是什么？

答：缴存账户中存储时间满一年的资金，给予0.5%—1%的缴存补贴。补贴标准由公积金中心根据每年运营收益情况制定公布。自《成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点管理办法》实施起至缴存补贴标准调整前，补贴率为0.75%。

五、缴存补贴权益在什么情况下终止？

答：缴存人获得公积金贷款后，缴存人和该笔贷款的共同借款人的缴存补贴权益终止。

缴存人提取公积金后，提取资金的补贴权益终止。

六、在参加灵活缴存前，已申请公积金贷款且未结清的，可以享受缴存补贴权益吗？

答：不可以。缴存人发生公积金贷款后再进入灵活缴存体系的，在该笔公积金贷款结清前，灵活缴存体系的资金不享受缴存补贴。

贷款篇

一、灵活就业人员在成都公积金中心参加住房公积金制度试点，满足什么条件可以申请公积金贷款呢？

答：灵活就业缴存人购买本市自住住房，且满足参与缴存住房公积金时间不少于12个月、符合国家及本市房地产调控政策规定、具有完全民事行为能力、已按规定支付首付款、具有稳定经济收入来源和偿还贷款本息能力、个人信用良好、无公积金贷款余额等条件时，可向成都公积金中心申请公积金贷款。

二、灵活就业缴存人办理公积金贷款的政策规定，和建制单位缴存职工的有什么异同呢？

答：灵活就业缴存人办理公积金贷款，在已有住房套数认定、最高贷款额度、贷款额度计算、期限和利率、贷款担保、办理方式和流程、贷后管理等方面的政策规定，与建制单位缴存职工是一致的。两者之间主要区别是以下两点：

1．申请贷款时，对缴存时间的要求有所不同。

灵活就业缴存人须满足申请贷款时缴存住房公积金时间不少于12个月的缴存时间要求，建制单位缴存职工须满足申请贷款时已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上的缴存时间要求。

2．计算收入还贷比时，对月收入的认定方式不同。

考虑到灵活就业人员收入不稳定，因此对灵活就业缴存的缴存金额、缴存频率要求均非常“灵活”，也没有要求填报固定的缴存基数，成都公积金中心将根据灵活就业缴存人的收入流水、完税凭证、社会保险个体参保人员缴费基数、家庭资产负债状况等材料综合认定其月收入。

三、我和配偶都是灵活就业缴存人，假如我们申请公积金贷款时公积金缴存余额合计有5万元，准备申请70万元公积金贷款，根据贷款公式计算只需要3万元，未纳入公积金贷款额度计算的2万元可以用于支付该套住房的首付款吗？纳入公积金贷款额度计算的3万元又怎么提取呢？

答：灵活就业缴存人在申请住房公积金贷款时，可同时提取未纳入公积金贷款额度计算的缴存余额用于支付该套住房的首付款。因此你们未纳入公积金贷款额度计算的2万元公积金可以用于支付该套住房的首付款。你们纳入公积金贷款额度计算的3万元，在贷款存续期内，由公积金中心以账户冲抵的方式偿还公积金贷款本息，直至冲抵完；冲抵不足还贷本息时，需你们及时在还款账户中补足相应金额。

四、灵活就业缴存人向成都公积金中心申请贷款时，贷款利率是多少呢？

答：住房公积金贷款利率按****银行公布的法定利率执行。执行首套房公积金贷款政策的，贷款利率为同期法定公积金贷款利率（目前五年以上是3.25%）；执行第二套房公积金贷款政策的，贷款利率为同期首套房公积金贷款利率的1.1倍（目前五年以上是3.575%）。

五、灵活就业缴存人可以申请组合贷款吗？

答：灵活就业缴存人申请公积金贷款的额度不能全部满足贷款需求时，可同时向成都公积金中心贷款受托银行申请商业性个人住房贷款，即组合贷款。

组合贷款中商业性个人住房贷款与公积金贷款由贷款银行与成都公积金中心分别审批，其中贷款期限、还款方式原则上应保持一致。组合贷款按资金来源分别执行相应的利率。组合贷款的担保应采取同一种担保方式，设定同一抵押物。

六、灵活就业缴存人可以申请提前偿还全部或部分公积金贷款吗？

答：可以。在还款期间，灵活就业缴存人可向成都公积金中心或贷款银行申请提前偿还部分或全部公积金贷款。若部分提前还款，没有还款次数的限制，单次还款金额应为5000元的整数倍。

七、灵活就业缴存人申请公积金贷款，贷款额度是怎么确定的呢？

答：灵活就业缴存人申请公积金贷款时，可贷额度将根据精细化“双挂钩”计算公式以及本市公积金贷款最高额度（双缴存人最高额度70万元，单缴存人最高额度40万元）、扣除首付款金额后剩余的房屋价款、缴存人还贷收入比、缴存人信用状况等因素综合评估后确定。

八、什么是精细化“双挂钩”配贷机制？为什么贷款额度计算要执行精细化“双挂钩”呢？

答：精细化“双挂钩”配贷机制指的是根据“以缴定贷”、“权利义务对等”的配贷原则，缴存人的贷款额度将与每笔缴存资金的“时间贡献”和“资金贡献”精准双挂钩，实现缴存贡献与贷款权益的精准匹配。

缴存人的公积金贷款额度以月度为单位分段综合计算，每月的贷款额度与“每月缴存的公积金”和“对应的存储月份数”双挂钩；缴存人所有缴存月度的贷款额度加总，即为本人的贷款额度。

公积金贷款额度计算实行精细化“双挂钩”，可以更充分地体现制度公平性和权利义务对等，保障多缴长存缴存人的利益，实现多缴长存多贷。

九、能详细讲解一下精细化“双挂钩”贷款额度计算公式吗？

答：缴存人的贷款额度=∑（每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数）每位缴存人的贷款额度，以月度为单位分段计算，每月缴存的公积金分别对应一个贷款额度；所有缴存月度的贷款额度加总后，可得出缴存人本人的贷款额度。

1.“每月缴存的公积金”的取值方式：

如缴存人未提取过公积金的，则按照其每月实际缴存的公积金金额取值。如缴存人提取过公积金的，则按照缴存资金后进先出原则，从其提取时点往前逐笔抵扣，按照当月抵扣后的金额取值，直至扣完对应提取金额，扣除资金部分不再纳入贷款额度计算。

2.“对应的存储月份数”的取值方式：

灵活就业缴存人申请贷款当月对应的存储月份数为1，自1开始往前依序倒推的自然月，对应的存储月份数分别是2、3、4……。存储月份数不设上限，缴存时间越长、存储月份数就越大、当月缴存的公积金获得的贷款额度放大倍数也就越大。

3.“存贷系数”的取值方式：

由成都公积金中心根据流动性状况等因素适时调整并公布，目前存贷系数为0.9。

4.将每笔贷款所有符合公积金贷款条件的借款申请人贷款额度相加后，即可得出该笔公积金贷款的贷款额度。

十、能举例说明一下贷款额度“双挂钩”是如何计算的吗？

答：假设缴存人2021年8月参加灵活就业缴存，缴存、提取情况如下表。2023年1月准备申请公积金贷款。

1．关于“每月缴存的公积金”（即当月可纳入额度计算的公积金）的认定。

发生提取时，按照“后进先出”原则逐月进行抵扣。

因该缴存人2022年11月提取2200元，则11月缴存的1500元被抵扣完后，再依序往前将9月缴存的500元抵扣完、在8月缴存的公积金中抵扣200元；所以该缴存人2022年8月、9月、10月、11月可纳入额度计算的公积金分别为400元、0元、0元、0元。

2．关于“对应的存储月份数”的认定

该缴存人2023年1月申请公积金贷款，则2023年1月“对应的存储月份数”为1。依序往前倒推，2022年12月至2021年8月“对应的存储月份数”依次为2至18。

3．关于“存贷系数”及相对应的月份缴存资金可放大倍数

目前，存贷系数执行标准为0.9，相对应的月份缴存资金贷款额度可放大倍数分别为：

4.关于贷款额度

该缴存人在2021年8月至2023年1月期间，总共缴存了25100元、提取了2200元，在2023年1月申请贷款时的缴存余额是22900元。经加总计算得出贷款额度是284850元，因贷款额度最小取值为千元，因此该缴存人贷款额度为28.4万元。

十一、从建制单位缴存职工（含个人自愿缴存者）转为灵活就业缴存人的，满足什么条件才能申请公积金贷款，贷款额度怎么计算呢？如果在建制单位缴存期间缴存发生过中断，又需要满足什么条件才能申请公积金贷款，贷款额度又怎么计算呢？

答：从建制单位缴存职工（含个人自愿缴存者）转为灵活就业缴存人的，即使在建制单位缴存期间缴存发生过中断，只要合并接续缴存时间不少于12个月就符合公积金贷款申请条件，贷款额度按建制单位缴存和灵活缴存各自的贷款规则分别计算后加总，缴存人在建制单位缴存期间缴存的所有公积金都将纳入贷款额度计算。

举例说明：王某原在甲单位缴存了两年的公积金，后因辞职无工作停缴了一年公积金，2020年11月找到工作后又在乙单位连续缴存公积金到2021年8月（连续缴存了10个月），王某2021年9月因辞职后选择自主创业，王某于2021年9月参加灵活缴存并缴存了一笔公积金，2021年10月王某准备买房，这时王某就具备了申请公积金贷款的条件（因为王某在乙单位连续缴存了10个月，停缴后马上接续参加灵活缴存，灵活缴存了2个月，合并接续缴存时间已达到12个月）。

特别需要提醒的是，在计算贷款额度时，王某原在甲单位缴存的公积金和缴存时间都将一并纳入额度计算，这也充分体现了缴存贡献和贷款权益精准匹配的精神。

十二、夫妻都是住房公积金缴存人，一起申请公积金贷款，贷款额度又如何计算呢？

答：两人分别按公式计算贷款额度后，再加总，即为两人申请公积金贷款的贷款额度。如两人分属灵活就业缴存人、单位缴存职工，则各自的贷款额度按相应的规则分别计算后，再加总，即为两人的贷款额度。

十三、灵活就业缴存人如何知晓“双挂钩”公式算出来的贷款额度是多少呢？

答：缴存人可以通过成都公积金中心官方网站、手机APP等渠道“贷款试算表”模块进行查询。

这里也提供几组“双挂钩”贷款额度计算数值供大家参考：

1．假如缴存人一次性缴存一笔公积金，存放一段时间，中途不缴存、不提取：

2．假如缴存人每个月定额缴存公积金，持续一段时间，中途缴存不间断、不提取：

3．假如缴存人每隔一个月定额缴存一笔公积金，持续一段时间，中途不提取：

特别提示：上面的贷款额度仅是通过公式计算出来的结果，不代表实际可以贷到的金额。实际可贷额度还要根据本市公积金贷款最高额度（双缴存人70万元，单缴存人40万元）、扣除首付款金额后剩余的房屋价款、缴存人还贷收入比、缴存人信用状况等因素综合评估后确定。

转自｜成都日报锦观

来源： 成都发布

拓展知识：

公积金贷款的额度计算器

按以下公式来算能贷多少公积金：

公积金月缴存额÷缴存比例×个人还贷能力系数(目前个人还贷能力系数为0.3)×12(月)×实际可贷年限(男法定退休年龄为60岁，女为55岁，可贷年限商品房不超过30年，二手房不超过20年)。

举例：
每月和单位分别缴200元公积金，请问我能贷多少公积金?

可贷额度为：200÷8%×0.3×12×(60-33)=243000元。但由于目前个人最多只能贷20万元公积金，所以他最多只能贷20万。

一、按以下两种方式计算公积金贷款额度，以其中的较小值为上限，并不得超过相应档次的最高贷款额度

（一）借款人住房公积金缴存余额（以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准）的10倍。借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算。

符合公积金贷款条件的借款人，其配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。

借款人或其配偶正常缴存新职工住房补贴的，所缴存的新职工住房补贴可与借款人的住房公积金缴存余额合并计算住房公积金可贷额度。区分新职工住房补贴是否正常缴存的标准，按照住房公积金贷款管理关于住房公积金缴存条件的规定执行。

（二）房屋总价×（1－规定的贷款首付款比例）

1、职工家庭办理首次公积金贷款，套型建筑面积（以下简称面积）在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%；面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的30%。

2、第二次公积金贷款首付款比例不得低于房屋总价的50%，

注1：二手住房以成交价和评估价两价中的较低价作为房屋总价；
注2：商品房以合**价为房屋总价(不包括装修价),借款人所购住房的房屋总价中包含装修价款的，其房屋总价按扣去15％计算。

二、公积金贷款的最高贷款额度

（一）借款人一人正常缴存住房公积金的最高贷款额度为30万元。
（二）借款人及配偶均正常缴纳住房公积金的最高贷款额度为50万元。

三、职工家庭首次使用公积金贷款购买住房，面积在90平方米（含）以下，能提**权管理部门出具的其购买住房为首套住房证明，仅借款人一方符合公积金贷款条件的，贷款额度按上述规定计算不满30万元的，可按30万元计算。夫妻双方均符合公积金贷款条件的，贷款额度按上述规定计算不满50万元的，可按50万元计算。

四、经当地住房保障行政主管部门审核确定的，符合经济适用住房购买条件且首次住房公积金贷款的城市低收入家庭。申请人提供由经当地住房保障行政主管部门审核确定的《无锡市经济适用住房申请表》加盖印章的复印件，在符合上述首付比例的情况下，仅借款人一方符合公积金贷款条件的，贷款额度按上述规定计算不满30万元的，可按30万元计算。夫妻双方均符合公积金贷款条件的，贷款额度按上述规定计算不满50万元的，可按50万元计算。

五、借款人或其配偶的住房公积金属外地转移至本市的，转移前的6个月住房公积金按时足额连续缴存，且转入单位处于正常的汇缴状态并无欠缴，其在本市正常汇缴住房公积金一个月，即可申办公积金贷款。

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公积金贷款的额度计算器

住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，按四个条件算出的最小值就是借款人的最高可贷金额。计算方法如下：
①按照还贷能力计算的贷款额度
职工本人贷款额度的计算公式为：
（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
夫妻双方贷款额度的计算公式为：
（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
其中还贷能力系数为40%。
月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。
②按照房屋价格计算的贷款额度
计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数
a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。
职工家庭贷款购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%。
购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过其所需费用的70%。
③按照住房公积金账户余额计算的贷款额度
a.购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同）的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
b.贷款购买首套自有住房的，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
c.以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算：贷款购买第二套住房的；购买公有现住房的；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。
④按照贷款最高限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额80万元。
申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。
计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

公积金贷款的额度计算器

额度计算[1]公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下： 按照还贷能力计算的贷款额度 计算公式为： [（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。 使用配偶额度的： [（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。 其中还贷能力系数为40% 月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。 按照房屋价格计算的贷款额度 计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数 其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定： a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。 职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），且所购住房建筑面积在90平方米（含90平方米）以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%；所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。 职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。 职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。 购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。 购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。 b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。 按照住房公积金账户余额计算的贷款额度 职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。 按照贷款最高限额计算的贷款额度 使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。 使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。 申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。 计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

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公积金贷款的额度计算器