买养老保险买哪种好(社保养老保险买哪种好)

前沿拓展：

买养老保险买哪种好

养老保险属于寿险。目前寿险公司很多，业务员素质参差不齐，建议选择一家规模比来自较大、信誉比较好，特别是服务比较好的寿险公司。除了上述几条，重要的是请他们介绍一下保底利率和每年的分红率，这也是一块收入噢。
国内最大的寿险公司分别是**人寿、太平洋人寿、平安人寿保险公司。太平人寿保险公司以前一直在国外发展，近两年进入国内，发展势头也还可以。另外最近国内又进入了一些外资寿险公司，情况不是太了解。
单位社保主要是解决个放板菜按织这溶卫人退休金问题，即你退休后可以在社保机构按月领取退休金。个人养老保险是退休金的补充，有的条件好的垂世上证点乙声胜企业除了为员工办理社充何士雷临茶损袁映保外，考虑到在职和退独守急领神搞休工资的差距，为员工在商业保险公司购买了补充养老保险。这是国家允许和鼓励的。最近国家还出台了年金政策，实际也是社保的补充。
因此，社保和你要购买的养老保险是没有冲突的。

上次对比了热销的终身寿，今天来看一下养老年金。增额寿跟养老年金险是储蓄险的两个险种，他们的共同点就是把我们当下的钱存到保险公司，未来再把本金和利息之和领出来花，但是由于他们领取方式的不同，打算靠储蓄险养老的人更是希望把资金配置到养老年金中去。

增额寿适合做目的不太明确的中长期理财，比如可以做宝宝教育金、也可以做养老金、也可以单纯存一笔短期内用不到的钱，支取更灵活。

但养老年金只适合用作目的明确的养老，因为它领取不灵活，可以防止老人的钱被骗走；保险公司每月都会主动打钱到卡上，也比较省心。

目前河北市场上比较热销的养老年金，我挑选了四款，分别是：中荷人寿金生有约（优享版），爱心人寿百岁人生（禄享版），光大永明光明一生（慧选版）和长城人寿明爱金彩，四款保险保障责任如下：

投保规则上：投保年龄最宽泛的是明爱金彩，最大投保年龄为65周岁；保险期限都可以选择终身，金生有约（优享版）和光明慧选两款产品的保险期间还可以选择养老金领取后的20年，而且金生有约（优享版）的保险期间在养老金正式领取之前可以变更；缴费方式金生有约（优享版）选择性更多，最长可以选择30年缴费，还支持月缴。

养老金领取上：大多数养老金的领取年龄都是男性60岁，女性55岁，但是爱心人寿百岁人生（禄享版）男性最早可以55岁领取。养老金可以选择按年领取或者按月领取。领取金额：金生有约优享版月领为100%基本保额，年领的话是月领金额的11.8倍，其他三款产品都是年领为100%基本保额，月领为基本保额的8.5%，选择月领的话，每年可以多领取2%。

关于加保：四款产品都可以加保，但是加保规则不大相同。中荷金生有约（优享版）在首期养老金领取前可以加保，加保时不用再健康告知也不用再体检，按投保时年龄计算加保保费，但是需要补缴责任准备金，每次加保20%保额，而且在首期养老金领取前的最后一个保单周年日，还可以申请特别加保一次，加保时同样不用健康告知免体检，按投保时年龄计算加保保费，补缴责任准备金，可加保100%保额。 爱心人寿百岁人生（禄享版）加保规则需要在保单前10年并且在交费期内加保，每年加保20%。 光明慧选的加保必须在养老金领取前加保，但是如果产品一旦停售了，就不能再加保了。 长城明爱金彩加保条款约定：前10年内且在养老金领取前加保，加保需要补交保险费和利息，一年仅可以加保1次，每次增加20%保额，最多加保5次。

是否保证领取：光明慧选保证领取20年，长城明爱金彩是长城和明亚的定制产品，一共有四个方案可供选择，其中方案三保证领取20年，方案四保证领取30年。

关于身故金：如果在养老金领取之前身故，身故时的保单现金价值和已交保费，哪个高给哪个；如果在养老金领取之后身故，当买的产品是不保证领取的产品，发生身故时，赔付已缴保险费和已领取的养老年金两者的差额，当已领取养老年金超过已缴保险费，身故保险金为零；如果买的是保证领取的养老年金，在保证领取期间内身故，赔付保证领取养老金总额减去已领取养老金，在保证领取期间过后身故的话：身故金为0。

40岁女士打算为自己规划养老金，年交10万，分别选择趸交、3年、5年、10年交的情况下，现金价值对比如下：

趸交10万

10万3年交，总保费30万

10万5年交，总保费50万：

10万10年交，总保费100万

通过对比四款养老年金的领取情况，不同的缴费情况下，长城明爱金彩方案一领取最多，其次是中荷金生有约（优享版），之后是爱心百岁人寿（禄享版），最后是光明慧选，但是光明慧选这款产品是保证领取20年的养老年金，爱心百岁人生（禄享版）现金价值伴随一生。

产品亮点分析：

中荷金生有约（优享版）：享受N次加保权和一次特别加保权，在正式领取养老金之前可以多买一些，退休后领取的更多；在领取年金之前，可变更领取方式；支持月缴，对强制储蓄的人群比较友好。

爱心百岁人生（禄享版）：终身有现金价值，如果有着急用钱的地方，随时可退保取钱应急；领取比金生有约（优享版）略低一丢丢。

光大光明慧选：公司品牌好，有光大集团加持；可对接光大养老社区，门槛比较低，总保费30万可对接旅居，总保费70万可享有长期居住权；支持30年缴费，保障领取20年。

长城明爱金彩:这款产品是长城人寿和明亚的定制产品，目前只有明亚在售，四个领取方案可供选择，其中方案一领取额度最高，方案三在保障领取的养老产品中排名也是非常靠前的；支持加保；非常灵活，这款产品在养老金开始领取前，领取方案，领取年龄和领取的人都可以变更；可附加顶级**账户金麒麟，保底利率3%，目前结算利率4.7%；目前开通了互联网版，投保更加便捷。

拓展知识：

买养老保险买哪种好

适合用来养老的保险：年金险、增额终身寿险、分红型养老险以及**型寿险等。不过保险的基础应该是基础保障的，建议做好了保障再适当考虑。
1、养老年金险
年金险是指保险公司以被保险人的生存为条件作为保障内容，直到被保险人身故或者保障期满，则保险公司可以进行赔付。年金险属于人身保险，主要作用就是可以保障被保险人若因为年老或者丧失劳动能力而导致经济出现问题时，保险公司可以给付保险金，来让被保险人获得一定的经济收益。
年金险主要可以分为个人养老保险和定期年金保险，投保人/被保险人可以根据自己的实际需求选择投保。
2、增额终身寿险
增额终身寿险是指在保险合同有效期内，随着保险年度的增加，保险金额按照约定比例递增的一款终身寿险。增额终身寿险前期杠杆低，随着保额的不断提高，杠杆呈现前低后高，取用相对灵活，可以用做存钱、养老领取和财富传承。
除了增额终身寿险，市面上常见的终身寿险还有定额终身寿险和减额终身寿险。
3、分红型养老险
分红型养老保险指的是具有分红功能的养老保险，是养老保险的一种。分红型养老保险的特点是稳定、安全，不会被挪用，保证领取。分红型养老保险是以利率波动及通货膨胀为背景，而产生的具有较强的防止利率波动及抵御通胀能力的产品，是养老金有效的补充产品。
优势：预期年化收益与保险公司经营业绩挂钩，可以**一定的通胀，使养老金相对保值并增值;养老金的领取确定、安全、专款专用。
劣势：分红具有不确定性，也有可能因公司的经营业绩不好而受到损失。客户在购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。
适合人群：理财相对保守，不愿意承担风险，或者有些积蓄的中年人。
4、**型寿险
**型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的”额外收益”。
优势:**险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年低。**型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
弊端:**险一般承诺有1.75%25%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进
适合人群:理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。