建行个人所得税，建行个人所得税app下载
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今年抵税“礼包”，还剩最后5天！个人养老金账户到底开不开？银行怎么选？
自11月25日个人养老金制度启动实施以来，试点银行“开户战”硝烟四起。
根据相关税收优惠政策，想要享受2022年个人养老金投资抵税政策，投资者需在今年12月31日前完成账户开立和入金。数据显示，目前个人养老金的账户开户已经有1000多万人。
2022年只剩最后5天，投资者是按兵不动还是赶紧“上车”？23家试点银行如何选择？优惠活动越多就越“香”吗？
收入越高 节税越多
临近年底，不少投资者为在2022年汇算清缴时抵扣个税，选择在今年12月31日前开立个人养老金资金账户。
目前个人养老金税收抵扣是每年在12000元额度内享受税收优惠。据海通证券测算，年收入超过6万元的参加人，若按照12000元顶格缴纳个人养老金，根据年收入水平不同，个人养老金可每年节税360元到5400元不等。
值得一提的是，对部分群体而言，12000元的免税额度可能会降低当期个人所得税一个税档，节税效应增强。
“比如年收入10万左右的部分参加人，扣除12000元免税额度后，个人所得税率可从10%降至3%，能明显减少纳税。”中信银行资深财富顾问李晓春表示。
“对于高税人群，我觉得还是挺‘香’的。正好挺多银行给我打电话说希望我能开通个人养老金账户，我研究过后就火速开通了。”一位开通了个人养老金资金账户的投资者王为(化名)说。
需要注意的是，在个人养老金带来的递延纳税优惠中，缴存时不纳税，领取时需要缴纳3%的税。例如，某公司员工年收入40万元，个人所得税税率为25%，则当年足额缴纳个人养老金12000元，当年可暂免缴个税: 12000×25%=3000元；等退休时取这笔钱仅需缴税3% (360元) ，实际省税:3000-360=2640元。
选开户行需综合考虑
目前，各家银行掀起“开户战”，推出微信立减金、老带新送礼等多种优惠活动，不少投资者“挑花了眼”。
多位专家和投资者向记者表示，选择开户银行时，需要考虑自身其他金融服务需求等，从机构网点覆盖面、财富管理能力、科技实力等方面综合考虑选择。
王为结合自己的开户体验告诉记者：“我觉得投资者不要太看重银行推出的优惠活动，因为这只是一次性的福利，应该重点考虑开户行所提供的服务是否方便，例如线下网点的多少、银行的服务质量、APP的使用体验。”
“我的工资卡、信用卡都是某银行的，平时APP使用体验也不错，就选了这家银行作为个人养老金的开户行。而且我还年轻，以后在哪个城市养老不好说，这家银行网点多，办业务也更方便。”王为说。
邮储银行研究员娄飞鹏也表示，个人养老金账户是唯一账户，并且是长期投资账户，虽然中间可以更换，但手续相对繁琐，因此投资者在开户银行选择方面需要谨慎考虑。
娄飞鹏建议，投资者在选择开户机构时，不宜只盯着个人养老金账户，还需要考虑自身其他金融服务需求等，从机构网点覆盖面、科技实力、综合服务能力、客户体验满意度、个人资产配置等方面综合考虑选择。
目前每家试点银行个人养老金产品在利率、费率方面略有不同。对此，融360数字科技研究院分析师刘银平建议，投资者在挑选开户银行时，主要看银行提供的相关产品能否符合自己的需求，包括产品是否丰富、产品是否有利率、收益优势、产品的收益稳定性等。
需要提醒投资者的是，个人养老金账户为封闭式管理。也就是说，如果没有到达法定退休年龄，通常情况下是无法提前支取的。因此，需要投资者提前做好长期资金规划。
附：首批开办个人养老金业务的银行机构名单
国有行（6家）：工商银行、农业银行、**银行、建设银行、交通银行、邮储银行
股份行（12家）：中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行
城商行（5家）：北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行
栏目主编：秦红 文字编辑：宋慧 题图来源：上观题图 图片编辑：笪曦
来源：作者：**证券报
建设银行线上线下多渠道可办理个人养老金账户
12月7日，建设银行“养老**行·点亮十城”西安站主题活动启动。记者从活动现场了解到，11月27日起，建行手机银行、网上银行、网点柜面、STM等多个渠道，全省427个营业网点均可以办理在西安参保的个人养老金开户业务。为满足不同市民的需求，减少跑腿的麻烦，广大市民可通过登录建行手机银行App，搜索“个人养老金”，一次性开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，还可以通过个人网上银行或前往建行营业网点办理。
2022年11月25日，人力资源和社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，西安在内的36个城市或地区先行试点。个人养老金业务是我国构建第三支柱养老保障体系的重要工程，是**政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现基本养老保险补充功能的制度。个人养老金的参加人是在**境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，未成年、未参加基本养老、退休这三类人是不能开个人养老金账户的。每年缴纳个人养老金的额度上限为12000元。
个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。在建行开立个人养老金账户不仅免收资金账户的年费、账户管理费、短信费、转账手续费，还提供便捷、全生命周期的账户管理服务及“养老投教-养老规划-产品优选-资产配置”一体化财富管理服务。
个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，按照国家有关规定享受税收优惠政策，《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》显示，自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。缴纳时，对应金额享受税前抵扣；投资时，投资收益暂不征税；领取时，单独按照金额的3%纳税。目前个人养老金账户每年缴费上限是12000元，按每年最高缴纳金额12000元来算，如果年应纳税所得额在14.4万-30万元之间，对应20%的所得税率，每年可少缴纳2400元个人所得税，这部分节约的税额参考5%的年化收益率增值，积累期30年，仅税收优惠就可以获得16.74万元。
养老金账户里的资金可以用于购买符合规定、运作安全、标的规范的金融产品，包括符合规定的个人养老储蓄、个人养老理财、商业养老保险、个人养老投资基金等。个人养老金账户采用封闭管理，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居或国家规定的其他情形后才可领取。个人养老金以储备养老资产为目的，提前规划养老，让老百姓的老年生活更有保障、更有质量。
据悉，建行是最早参与国家第三支柱“个人养老金”体系建设的银行之一，在业内首批参与养老理财业务试点，产品规模同业前列；首批开展养老基金业务，代销、托管养老基金产品、规模同业领先，拥有服务国家养老保障体系的丰富经验以及成熟的账户管理体系。同时，在本次试点中，建行首批完成与人社部个人养老金信息平台、金融行业平台系统联通，率先打通个人养老金资金账户开立、资金缴存、投资交易、待遇领取、信息查询等功能，已完成制度、运营及人员等准备。
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