痔疮手术9000报销多少(痔疮手术9000新农合报销多少)

前沿拓展：

痔疮手术9000报销多少

来自看你在几级的医院手术调牛旧化地思卫肥这坐， 如果你现在还有继续再交钱处于有效状态，可以报销65-85%左右
以前我在厦门 建 民医院做痔疮手术，报销的挺多的， 自己付的现金很少，一百多好像。

首发：文文大保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

咱们普通人买保险，因为预算都有限，一定要把钱花在刀刃上。

其实关于“怎么给自己买保险”这个问题，之前文文大保贝儿的文章里已经写了很多。

今天再来给大家写一个简易版本的，一次性说清：我们普通人都需要哪些保险？怎么投保保障最全面、性价比最高？

直接说**简易版——

一般来说，我们需要的保险其实就这么几类：

国家医保+重疾险+医疗险（小额医疗险+百万医疗险）+意外险+寿险+住院津贴险+储蓄险（养老年金/增额终身寿）。

这些保障都配置上之后，保障就非常完善了，大家就这么投保，肯定不会踩坑。

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第一部分：国家医保

这个是最基础的保障，是国家给咱们每个人的福利。

上班的打工人，每个月公司会给咱们缴纳五险一金，这其中就有“医疗保险”，也就是“城镇职工医保”；

如果没有上班，或者自己创业的朋友，也可以给自己缴纳“城镇居民医保”，以前叫“新农合”。

在给自己配置商业保险之前，一定要先把国家医保给配置好。

一方面，如果因为疾病住院，那么社保范围内部分的用药，国家医保可以报销一部分；

另一方面，咱们在投保商业保险时，如果已经有了国家医保，不仅报销比例可以更高，而且“有医保”的保费价格也会比“无医保”版更便宜。

这样，咱们最终看病的医疗花费，就能尽可能的更少。

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第二部分：重疾险

重疾险就是得了重大疾病，保险公司一次性给一笔钱的保险。

买30万就给30万，买50万就给50万，如果有些产品有额外赔付的话，赔付的金额还有可能更高。

本身看病的医疗开支部分，我们可以用医疗险解决；但重疾险的作用，其实不在于此。

要知道，如果真的发生了重大疾病，医疗费的开支，其实只是一部分，还有很多“**开销”也不可忽视：

从短期来看，罹患了重大疾病，肯定是要影响工作的，甚至有可能会失业，这么一来收入就会减少，经济压力会变大；

从长远上看，出院之后，一场重大疾病给我们身体造成的影响不容小觑，更别说对我们以后的日常生活、以及整个人生造成影响，无法估量。

重疾险存在的意义，就是让我们可以安心养病，不用为了房贷、孩子学费、老人赡养而发愁。

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第三部分：医疗险

医疗险报销的是【住院期间】所产生的医疗费用，凭住院**实报实销的，报销的费用不会超过实际看病花费。

医疗险分为两部分，一部分是小额住院医疗险，一部分是百万医疗险。

我们先来说百万医疗险。

百万医疗险最大的特点，有两个：

第一是不限疾病种类，不管什么疾病住院，不管是意外还是疾病，只要医保报销后，自己花的钱超过1万，剩下的费用，百万医疗险都能报销；

第二是不限社保范围，不管是社保内的费用，社保报销完没赔的地方，还是社保范围外那些昂贵的自费药、进口药、**药，都可以报销。

而且，百万医疗险的杠杆特别高，一个30岁的年轻人，一年保费只需要二百多块钱，就能买到二百万以上的医疗险保额。

大病的治疗周期更长、需要的医疗费也更高，百万医疗险的存在，可以很好的转移大病支出所造成的经济压力。

不过，大家需要特别注意了，百万医疗险之所以这么便宜，是建立在“1万块钱免赔额”的基础上的。

也就是说，万不幸罹患了重大疾病，实际住院的医疗花费必须要超过1万块钱，才可以获得百万医疗险的赔付。

那现在就要说一下小额住院医疗险了。

其实咱们日常小病小痛的情况更多，比如说阑甲状腺结节切除、痔疮切除住院，往往花费不多，可能只需要几千块钱，没有办法用百万医疗险进行报销。

这个时候，我们就可以选择为自己投保小额住院医疗险，补充百万医疗险的1万元免赔额。

此外，还有门诊险产品，以及就医体验更好、可以去私立医院昂贵医院的高端医疗险产品，大家可以按需进行选择。

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第四部分：意外险

意外险就比较简单了，比如说走路滑倒，磕伤碰伤了；逗路边的猫猫狗狗，被抓伤咬伤了；切菜的时候切着手了，需要紧急就医等等……这些情况都属于意外。

意外险的保障主要包括“意外身故、意外伤残、意外医疗”三个部分。

如果因为意外导致了身故或者伤残，会一次性给付一笔钱；

如果因为意外去门诊或者住院进行治疗了，可以报销看病的医疗费用。

对成年人来说，选择意外险的时候，重点要关注的就是意外身故和伤残的保额。

因为成年人是家庭的顶梁柱，一旦发生意外，剩下的家人需要一大笔钱来抚养孩子，赡养老人。

因此，意外身故和伤残的保额一定要买高。

而且，一份100万保额意外险的保费也不超过三百块钱，买不了吃亏，买不了上当。

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第五部分：寿险

孩子的保险跟大人的保险最大的区别，其实就在寿险上面了。

孩子不是家庭的经济支柱，所以不需要买寿险，而且国家对于未成年人的身故赔付还有限额。

所以，寿险这个东西，大人买就可以了，没必要给孩子买。

寿险这个险种特别的简单，只保障最极端的两种情况：身故和全残。

如果被保人身故或全残了，就直接赔钱，买多少保额就赔多少钱——因此，寿险非常适合家庭的经济支柱购买。

万一顶梁柱倒下了，家里人能用这笔钱去还房贷，供孩子上学，尽量维持原本的生活水平。

寿险根据保障年限的不同，可以分为“定期寿险”和“终身寿险”：

定期寿险，“定期”就意味着保障期限只有一段时间，一般是到60岁或到70岁。

如果没有在这期间出险，满期后保障就没有了，保费也打水漂了。

但也正因如此，定期寿险的价格十分的便宜，20多岁的女孩子投保，一年三四百块钱的保费，就能买到100万的保额。

所以，定期寿险这种产品，是以最低的成本，来保障最大的风险。

“终身寿险”的话，就是保障终身了，人固有一**，这个钱一定会赔付，因此在保费上也会贵很多。

适合预算充足、想要确定的给家人留一笔钱的朋友选择。

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第六部分：住院津贴险

“住院津贴险”就是住院了之后，一天给一点补贴的保险，不算刚需险种。

就理赔方式而言，住院津贴险与医疗险、重疾险等都是完全不同的。

住院津贴险的理赔金额是不受具体损失、花费的影响的，只与我们所购买的额度及住院天数有关。

不论是因为疾病还是意外，只要住院，就按天给发钱。

比如说住院津贴险的额度是300元/天，那么因为生病住院7天，就可以获得300×7=2100元的住院津贴；

再比如说因为意外车祸住院，一共住院了30天，就可以获得300×30=9000元的住院津贴。

“住院津贴险”最大的作用，是可以补偿住院期间的一些经济损失：

比如因为疾病住院，请病假耽误工作所产生的收入损失；

比如住院期间疗养、调理所产生的相关费用等等。

如果前面的重疾险、医疗险、意外险保障都已经配置齐全，想要进一步完善保障，可以考虑一下投保住院津贴险产品。

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第七部分：储蓄险（养老年金/增额终身寿）

如果保障类的保险都齐全之后，还有预算的话，可以再考虑用保险给自己存一笔钱，或者配置一份养老金产品。

对于平凡的我们而言，“存钱”就是一点一点，为未来的自己准备一些钱。

随着经济的快速发展、生活条件的改善和医疗水平的进步，人均预期寿命也在显著提高。

唯有提前积累一笔安全稳定、细水长流的养老年金/增额终身寿，才能让我们以后的生活更加安心有保障。

当然，储蓄险是一个可选项：

如果我们现在预算紧张，可以先给自己配置好保障型的保险；等将来有闲钱了，再用保险慢慢的存钱。

写在最后

文章的最后，文文大保贝儿想跟大家聊一聊，咱们买保险，到底应该花多少钱？

首先，全家保障型保险（重疾险+医疗险+意外险）的预算，一般建议控制在家庭年收入的15%以内。

不要让“交保费”这件事，成为家庭经济的负担。

其次，一定要秉持“先大人后小孩”的原则，把大部分保费预算放在家庭经济中，地位更重要的成年人身上。

举个例子，可支配收入在10w左右的家庭，大人和孩子一起买保障型保险的钱，最好控制在1.5w左右，其中，大人的保费在12000元左右，孩子的保费占3000元左右就可以了。

如果预算更高，也可以适当的做高保额、拉长保障期限，或者附加其他的保障。

以上这些投保思路，大家可以做个参考。

最终买什么，怎么买，还是要根据我们的预算和个人情况来决定。

拓展知识：