首套房贷款利率计算器(首套房贷款利率计算器2018)
前沿拓展：
首套房贷款利率计算器
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来源：【四川日报-川观**】
川观**记者 田姣 卢薇
8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上一期下调5个和15个基点。
这是今年以来5年期以上LPR（指贷款市场报价利率）第三次下调，前两次分别是1月20日和5月20日，三次累计下调35个基点。而在此之前的两年多，5年期以上LPR的累计降幅仅为20个基点。
LPR为何再次双双调降？挂钩房贷利率的5年期LPR此番下调后，对房贷客户有何影响？可以少还多少月供？
非对称“降息”
5年期以上LPR降幅首次超过MLF利率降幅
8月15日，央行公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，8月15日开展4000亿元MLF**作（含对8月16日MLF到期的续做）和20亿元公开市场逆回购**作。MLF**作和公开市场逆回购**作的中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。
在上周MLF**作利率下调之后，本周LPR下调已无悬念。
值得注意的是，本月LPR为非对称下调，其中1年期LPR较上期下调5个基点，5年期以上LPR较上期下调15个基点。其中，5年期以上LPR降幅，更是首次超过MLF利率降幅。
在多位市场分析人士看来，在中长期贷款需求更需提振的局面下，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本。 “站在提振信贷的角度，需要把机会更多留给中长期贷款利率报价，LPR非对称调降会更符合当前的政策目的。” 中信证券明明债券研究团队指出，控制短端LPR水平，可以避免企业利用贷款资金空转套利从而背离金融服务实体的政策初衷。
5年期LPR降幅更大，其主要目的在于稳定房地产市场。华泰证券研究所副所长张继强表示，对于房地产而言，保交楼是核心，但促进需求回暖才能让整体行业重回正常轨道。这些因素决定了5年期LPR下调的必要性大增。
首套房利率低至4.1%
百万贷款30年期等额本息，与去年12月相比月供减少207.66元
历次LPR下调，市场最为关注的则是5年期以上LPR品种。因为从2019年起，房贷利率不再与基准利率挂钩，而是锚定5年期以上LPR。
那作为房贷利率参考基础，5年期以上LPR从上月的4.45%调整为4.3%；今年以来，5年期以上LPR更是从去年12月的4.65%下调至4.3%，累计下调35个基点。这对新发放商业性个人住房贷款和存量商业性个人住房贷款将会产生哪些影响？
对于新申请住房贷款的居民家庭来说，无论是首套房还是二套房利率均有所下调。据测算，按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，与上月相比，平均每月可减少月供支出约88.5元，如果利率保持不变，未来30年内共减少利息支出约3.2万元；如果与去年12月相比，平均每月可减少月供支出207.66元，如果利率保持不变，未来30年内共减少利息支出约7.5万元。
按照央行、银**5月15日的通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，意味着当前首套按揭贷款利率的下限为4.1%。
对于存量房贷客户，如果此前选择的是固定利率，此项调整不会影响房贷变化。但对于选择“LPR+基点”的浮动利率，将在重定价日迎来下调。
目前市场上，个人房贷重新约定的重定价日一般为每年的1月1日或贷款发放日的对应日，重新约定的重定价周期最短为一年。这也意味着，对于重定价周期一年，重定价日为每年1月1日的房贷用户，本次调整并不会立即影响月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。
对于重定价日约定为贷款发放日的房贷用户，如果贷款发放日刚好在8月22日之后，房贷利率即可按照最新5年期以上LPR报价执行。
**多一点：
LPR：即贷款市场报价利率（Loan Prime Rate），是由18家具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场**作利率（主要指中期借贷便利利率MLF）加点形成的方式报价，由****银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。 现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种 。
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拓展知识：
首套房贷款利率计算器
购房贷款100万贷款金额需要核算月供金额，需先知晓贷款时长、还款方式及贷款方式，属于商贷还是公积金贷款，或是组合贷款，不同贷款利率各不相同。如是纯商贷，30年还清，贷款年利率为4.65%，采取等额本息，则月供为5156.37元，采取等额本金，则每月还款金额成逐月递减趋势，则月供为6652.78元，每月递减10.76元。
拓展资料：
1、贷款买房指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务，也被称为房屋抵押贷款。
2、贷款方式一般分为:等额本金和等额本息，等额本息:是指每月利息还款额不变!一般称为等额还款，等额本金:是指先还本金后利息，一般称递减还款。
3、根据央行公告，2019年10月8日起新发放的个人住房贷款，利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。
同时，公告明确，首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点，假设最新的5年期以上LPR为4.85%，则首套住房贷款利率不低于4.85%，而二套住房贷款利率不低于5.45%。
此外，公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。比如说，购房者第一年的利率为5.45%，利率一年一调整，一年后，如果相应期限的LPR上调40个基点，则购房者第二年的利率为5.85%。
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2009年商业贷款,五年期以上贷款基准利率为5.94%,月利率为5.94%/12=0.495%;如果第一套住房享受7折优惠,利率为4.158%,月利率为4.158%/12=0.3465%
月供与贷款年限有关:
假如是10年,100万10年(120个月)月还款额:
按优惠利率计算:
[1000000*0.3465%*(1+0.3465%)^120]/[(1+0.3465%)^120-1]=10199.77元
如果是30年,月供
[1000000*0.3465%*(1+0.3465%)^360]/[(1+0.3465%)^360-1]=4865.69元
说明:^120为120次方,^360为360次方
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