公积金还房贷计算器(住房公积金月还款计算器)

前沿拓展：

在今年的**上，“公积金”也成为一个热点话题，包括董明珠等代表都提出应取消公积金，而也有代表提出，公积金目前仍是辐射面最广的购房福利，应该改革但不能“一刀切”取消。

事实上，公积金贷款买房，其最大特点就是利率要比商贷低，从而月供和利息总额都要相对低一些。

北京的李先生正在准备购买自己的第一套房，需要贷款50万元，他想知道，如果申请公积金贷款的话，到底能比商贷省多少钱呢？

解答：

先来看利率对比，李先生要买的是首套房，当前公积金贷款5年期以上首套利率为3.25%，商业银行贷款首套利率为LPR+55BP（0.55%），最新一期2020年5月20日更新的5年期以上LPR为4.65%，所以当前商业银行贷款5年期以上首套利率为5.2%。

公积金贷比商贷究竟能省多少钱呢？北京链家交易中心的专业人士表示，如果李先生要贷款50万，按照贷款25年，公积金贷和商贷均采用等额本息还款方式的情况来看，公积金贷款月供为2436.58元，商贷月供为2981.51元，相比之下，公积金贷款月供比商贷少约545元；而两者的利息总额分别约为23万和39万，公积金贷比商贷要少16万元，按比例来算达到41%。

除了李先生的情况外，也还有购房者提出，如果是二套房呢？目前公积金贷二套利率为3.25%*1.1=3.575%，商贷二套利率为LPR+105BP（1.05%），根据最新LPR计算是5.7%。如果也按贷款50万元、25年、等额本息还款方式来看，那么公积金贷比商贷的月供要少约607元，利息总额要少约18万元，按比例来算也是达到41%。

贷款50万，公积金与商业贷款还贷对比

公积金还房贷计算器(住房公积金月还款计算器)

不过，尽管公积金贷款能比商业贷款省不少钱，但是需要注意的是，公积金贷款的额度是有上限的，在选择公积金贷款购房时，首先得考虑是否“够用”。以北京为例，首套住房公积贷款最高额度为120万元，二套最高为60万元。像李先生这样只需要贷50万元的，是没问题的，但如果需要贷款的金额超出了规定的上限，就得考虑组合贷或是商贷了。

而具体能贷到多少额度，得看申请人的缴存年限等。按照北京的规定，每缴存满一年可贷款10万元，不足一年按一年计算。此外，公积金中心在审批公积金贷款时，还会考虑借款人的公积金余额、首付比例、贷款时间等因素。各个城市公积金贷款额度的规定都不一样，可以咨询当地公积金中心进行了解。

新京报编辑杨娟娟校对陈荻雁

拓展知识：

公积金还房贷计算器

公积金贷款计算器是使用公积金贷款后计算每月需还金额的工具。一次还本付息利随本清，等额本息还款需要每月固定金额还款，等额递增或等额递减还款方式等同于等额本息，等额本金还款是将本金分摊到每月同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
五年以上住房公积金贷款利率4.50%，月利率为4.50%/12，五年及以下住房公积金贷款利率为年利率4.0%，

公积金还房贷计算器

公积金贷款有几种常见计算方式：
本金还款
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金贷款计算公式：
每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率
本息还款
等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款额计算公式如下：
[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

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