2014房贷计算器计算(2015房贷计算器)

前沿拓展：

2014房贷计算器计算

打开应用商店，搜索房贷计算器并下载。安卓，房贷计算器2.3.4，打**贷计算器，点击“房贷计算”，选择还款方式，贷款类别和计算方式。点击“开始计算”即可看到房贷利息。
贷款利息计算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率;
当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息;
上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金;
一，贷款利息一般按月复利计算，复利是指在每经过一个计息期后，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。分期还款方式有两种，一种是等额本息，一种是等额本金。由于还款方式不一样，使得每月需要交纳的贷款利息也不一样。不过，无论什么贷款方式，银行贷款利息都有一个统一的计算标准。
二，**币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。
三，因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

作 者丨张敏

编 辑丨张伟贤

图 源丨视觉**

5月15日，央行、银**发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。（详情可查看：重大利好！事关房贷！央行银**放大招：房贷利率可低至4.4%！）

通知称，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的**，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，**银行、银**各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市**调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

这也被认为是今年以来最为重磅的房地产政策利好。

一方面，首套房贷利率下调，可以实实在在地降低购房成本，对购房者带来切实利好；另一方面，与各地出台的“地方版”稳楼市政策不同，该政策覆盖全国，影响范围更大。

首套房贷利率最低降至4.4%

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次政策的核心内容在于，首套房贷利率将会下降。直接的影响在于，购房者的实际支付成本将有所下降。

现有的房贷利率政策于2019年制定，按照规定，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

央行当时规定，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

LPR每月20日公布一期，以4月的LPR看，五年期贷款利率为4.6%。以此计算，调整后的首套房贷利率最低可以降到4.4%。

具体的细则和执行标准，主管部门将指导各城市根据房地产市场形势变化及城市**调控要求制定。此前，首套房执行最低4.6%利率的城市并不多。

据专家测算，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

提振信心

中原地产首席分析师张大伟则认为，尽管政策细则尚待各地落地执行，但其对市场信心的提振作用不容忽视。

据中原地产统计，今年以来，全国已有超过100个城市出台了不同类型的稳楼市政策，涉及调整限购政策、降低首付比例、发放购房补贴、限售政策修改、鼓励多胎家庭购房、为房企提供资金支持等多个方面。但由于房地产信贷政策仍然较严格，以及**散发影响，市场信心仍未恢复。

根据国家统计局的数据，今年第一季度，全国商品房销售面积和销售额分别下滑13.8%和22.7%，房地产开发投资增速则降至有统计以来最低的0.7%。

4月29日，**政治局召开会议强调，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，优化商品房预售资金监管、促进房地产市场平稳健康发展。

各地调整优化楼市政策基本是符合或遵循了这一要求。最近一段时间，“地方版”稳楼市政策的出台更加频繁。

此次央行银**下调首套房贷利率的政策，既是在贯彻**要求，也与近期楼市销售下滑、住房贷款减少有关。4月份住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。

按照张大伟的观点，这是监管部门进一步释放利好、提振市场信心的尝试。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，上次全国调整首套房房贷利率下限是在2014年9月30日，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。时隔多年，本次调整首套房贷利率下限，也释放了更加积极的信号。

她还表示，本次全国统一调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。此前，苏州、广州等城市部分银行已经下调优质客户的房贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动，未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放。

张大伟也指出，按照央行的数据，4月新增社融明显低于市场预期和往年同期水平，表内信贷同比大幅收缩是主要拖累来源，尤其是居民住房、消费以及经营贷款均呈现同比大幅收缩态势。按照这一情况判断，5月LPR调降可期。

市场有望企稳回温

与以往相比，该政策罕见地于周末出台，反映了主管部门要求稳定楼市的紧迫性。结合当下的市场局面，这一分析不无道理。

有分析人士指出，国家统计局将于5月16日发布今年1-4月房地产市场运行数据。从有关机构已公布的重点房企销售情况，以及央行公布的居民住房贷款数据分析，前4月楼市数据不会乐观。因此，监管部门率先祭出这一利好政策，也有提前稳定市场情绪的考虑。

另外值得注意的是，两部门并没有下调二套房贷利率，其利率下限按现行规定执行，即LPR加60个基点，目前为5.2%。也即，二套房的信贷门槛并没有下降。

这也说明，此次政策仍然主要利好刚需，对于投资需求的释放，监管部门仍然持谨慎态度。

尽管如此，这一政策对市场的影响仍被地产人士广泛看好。

严跃进表示，一系列的政策利好出台，对于5月份中下旬以及后续月份购房市场将产生非常强的促进作用。在各项政策的叠加作用下，近期房地产市场颓废、疲软的态势有望被扭转。

陈文静也指出，本次全国统一下调首套房贷利率下限，不仅对当前的市场预期起到积极作用，亦将对市场产生实质性利好，热点城市市场有望逐渐企稳回温。

本期编辑 刘巷 实习生 詹惠楠

拓展知识：

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贷款总额不得超过委托存款总额；贷款未到期或未收回，委托人不得提取相应的委托存款；委托存款帐户不计利息。
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大学生贷款申请条件：
1、应届毕业大学生、以及毕业两年以内的大学生;
2、大专以上学历;
3、18周岁以上;
4、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;
5、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。
详情，各家银行的个人金融部门，他们会告知你贷款需要提供的具体材料以及其它条件。