**银行：部分静态收款条码规则上遏止用来长途非面临面收款

it之家 10 月 14 日动静，10 月 13 日，**银行颁布《对于巩固付出受权结尾及关系交易处置的报告》（以次简称《报告》），就付出受权结尾交易处置、特约商户处置、收单交易监测等上面提出简直诉求，并自 2022 年 3 月 1 日起实行。

对准连年来获得普遍应用的部分收款条码，《报告》精确，对具备鲜明筹备特性的部分收款条码用户参照特约商户处置，诉求为该类部分用户供给商户收款条码。其余，部分静态收款条码规则上遏止用来长途非面临面收款，确有需要的举行白名单处置，以提防部分静态收款条码被出卖、出租汽车、出滥用于搭建打赌震动线上充值通道。

**银行表白，《报告》总体上无助于于更好养护耗费者正当权力。深刻来看，《报告》对于典型部分收款码的关系诉求将进一步提高对部分筹备者和小微商户的收单效劳品质。

it之家附报告全文：

华夏群众钱庄对于巩固付出受权结尾及关系交易处置的报告（银发〔2021〕259 号）

华夏群众钱庄上海支部，各分行、交易处置部，各省城（首府）都会重心支行，各副省级都会重心支行；列国有贸易钱庄，华夏邮政积聚钱庄，各股子制贸易钱庄；各非钱庄付出组织；华夏银行职员联合会股子有限公司、华夏付出整理协会、网球联合会整理有限公司、连通（杭州）本领效劳有限公司：

为巩固付出受权结尾及关系交易处置，保护付出商场程序，养护耗费者正当权力，现就相关事变报告如次：

一、付出受权结尾交易处置

（一）钱庄卡受权结尾及关系交易。

1.钱庄卡受权结尾消费与备案处置。1 台钱庄卡受权结尾只能对应 1 个受权结尾序列号。整理组织、收单组织该当依照《华夏群众钱庄对于加强钱庄卡受权结尾安定处置的报告》（银发〔2017〕21 号）规则，对钱庄卡受权结尾采用暗号辨别本领等灵验本领，保证钱庄卡受权结尾序列号不被窜改。

整理组织该当创造健康钱庄卡受权结尾备案处置平台（以次简称处置平台），诉求钱庄卡受权结尾协作消费厂商（以次简称协作消费厂商）向处置平台分送钱庄卡受权结尾序列号及序列号密钥、对应的钱庄业金融组织（以次简称钱庄）和非钱庄付出组织（以次简称付出组织）等收单组织称呼。

整理组织该当创造协作消费厂商评价处置体制。对于未按诉求消费钱庄卡受权结尾、分送钱庄卡受权结尾序列号备案消息，或生存介入不法违规震动等景象的协作消费厂商，整理组织该当采用诉求其克日整理、贬低评价等第直至遏止协作等办法。

整理组织不妨自行或委派其余机建立立处置平台、评价处置协作消费厂商。

2.钱庄卡受权结尾入彀处置。1 台钱庄卡受权结尾只能对应 1 个特约商户。收单组织该当创造钱庄卡受权结尾序列号与下述 5 因素消息的关系对应联系，在处置钱庄卡受权结尾入彀时将关系消息分送至整理组织，并保证该关系对应联系在付出全过程中的普遍性和不行窜改性：

（1）收单组织代码；

（2）特约商户（含小微商户，即按照法令规则和关系禁锢规则免于处置工商备案备案的实业特约商户，下同）源代码；

（3）特约商户一致社会断定代码（小微商户为其重要控制人灵验身份证件号子，下同）；

（4）特约商户收单预算账户；

（5）钱庄卡受权结尾布放地舆场所。

整理组织该当准时核验收单组织分送的钱庄卡受权结尾入彀消息和协作消费厂商分送的钱庄卡受权结尾备案消息，核验不普遍的不得入彀。

规则上钱庄卡受权结尾该当完备**功效。对于不完备**功效的钱庄卡受权结尾，收单组织该当保证其被用来特约商户恒定筹备场合和正当合规用处。

3.钱庄卡受权结尾退出处置。因收单组织与特约商户收单效劳和议中断，或特约商户请求停用钱庄卡受权结尾的，收单组织该当准时封闭钱庄卡受权结尾交易功效，并收回钱庄卡受权结尾。对真实没辙收回的，该当保证钱庄卡受权结尾交易功效连接居于封闭状况。

收单组织该当在封闭钱庄卡受权结尾交易功效后 2 日内，将钱庄卡受权结尾刊出消息分送至整理组织。整理组织该当自收到钱庄卡受权结尾刊出消息之日起，遏止为该钱庄卡受权结尾倡导的交易供给转接整理效劳，直至该钱庄卡受权结尾按规则从新入彀。

4.存量钱庄卡受权结尾变革或调换处置。对于本报告颁布前已处置入彀，但不适合本报告规则的钱庄卡受权结尾，收单组织该当依照整理组织准则克日举行变革或调换。

整理组织该当依照留心规则拟订本组织入彀钱庄卡受权结尾变革或调换准则，诉求收单组织克日实行对关系钱庄卡受权结尾的变革或调换；过期未实行的，该当休憩为关系钱庄卡受权结尾倡导的交易供给转接整理效劳。

（二）条码付出受权结尾及关系交易。

1.条码付出受权结尾处置。对于完备搜集多项付出消息和介入倡导付出训令等功效的条码付出受权结尾，整理组织、收单组织该当参照钱庄卡受权结尾关系规则创造健康处置准则，并对不适合准则的存量条码付出受权结尾克日举行变革或调换。收单组织该当依照本报告关系规则创造并分送条码付出受权结尾序列号与相映 5 因素消息的关系对应联系，并保证该关系对应联系在付出全过程中的普遍性和不行窜改性。

规则上条码付出受权结尾该当完备**功效。对于不完备**功效的条码付出受权结尾，收单组织该当保证其被用来特约商户恒定筹备场合和正当合规用处。

2.条码付出扶助受权结尾处置。对于仅完备条码读取或展现功效、不介入倡导付出训令的条码付出扫码摆设、显码摆设和静态条码展现介质等条码付出扶助受权结尾，收单组织该当创造特约商户源代码与下述 4 因素消息的关系对应联系，并保证该关系对应联系在付出全过程中的普遍性和不行窜改性：

（1）收单组织代码；

（2）特约商户一致社会断定代码；

（3）特约商户收单预算账户；

（4）条码付出扶助受权结尾布放地舆场所。

3.收款条码处置。对于为部分或特约商户等收款人天生的，用来付款人识读并倡导付出训令的收款条码，钱庄、付出组织、整理组织等为收款人供给收款条码关系付出效劳的组织（以次统称条码付出收款效劳组织）该当拟订收款条码分门别类处置轨制，灵验辨别部分和特约商户运用收款条码的场景和用处，提防收款条码被出租汽车、借给、出卖或用来不法违规震动。对于具备鲜明筹备震动特性的部分，条码付出收款效劳组织该当为其供给特约商户收款条码，并参照实行特约商户相关处置规则，不得经过部分收款条码为其供给筹备震动关系收款效劳。

条码付出收款效劳组织该当采用灵验办法遏止部分静态收款条码被用来长途非面临面收款。确有需要举行长途非面临面收款的，条码付出收款效劳组织该当对相映收款人举行白名单处置，并留心决定白名单准入前提与范围、部分静态收款条码的灵验期、运用度数和买卖限额。对于经过截屏、载入等办法生存的部分动静收款条码，该当参照实行部分静态收款条码相关规则。

（三）革新付出受权结尾等关系交易。收单组织、整理组织沿用革新付出受权结尾的，该当依照《华夏群众钱庄对于典型付出革新交易的报告》（银发〔2017〕281 号）规则，起码提早 30 日向华夏群众钱庄或其分支组织汇报。

激动收单组织为特约商户供给扶助钱庄卡付出、条码付出等多种付出办法的付出受权结尾。收单组织不得启发特约商户中断受权任何正当的付出办法。

二、特约商户处置

（一）消息核实。收单组织该当在初始拓展特约商户，以及与特约商户交易存在延续功夫，采用灵验办法核实特约商户身份消息。对于有恒定筹备场合的实业特约商户，该当经过当场面临面办法核实。对于无恒定筹备场合的实业特约商户和搜集特约商户，规则上该当经过人为或智能客服同步视频等办法核实。对于经过电子商务平台发展筹备震动的搜集特约商户，收单组织在保证实行收单交易处置主体负担的基础下，不妨由电子商务平台扶助核实特约商户身份消息。

消息核实进程中，收单组织该当以明显办法向特约商户法定代办人、控制人或其被受权人提醒出租汽车、借给、出卖付出受权结尾（含条码付出扶助受权结尾，下同）、收款条码、搜集付出接口和收单预算账户的危害及负担。特约商户收单预算账户树立为非同名账户的，收单组织该当对特约商户与非同名账户开户人能否生存同一品牌连锁筹备、团体化处置等正当资本处置联系举行考查，并对非同名账户的开户人举行身份辨别和志愿核实。

收单组织该当自本报告颁布之日起 1 年内实行十足存量特约商户身份消息核实处事，产生处事汇报备查。

（二）消息平台。整理组织该当创造健康本组织入彀特约商户消息平台，对收单组织与入彀特约商户、付出受权结尾的关系联系和收单买卖危害举行需要监测。消息平台该当按照最小需要规则搜集收单组织代码、特约商户称呼、特约商户一致社会断定代码、特约商户源代码、付出受权结尾典型及序列号、交易典型、收单预算账户、特约商户筹备地方、付出受权结尾（搜集付出接口）的布放地舆场所、接洽办法等特约商户中心入彀消息。收单组织该当于特约商户入彀、变换、中断效劳后 2 日内向整理组织分送上述消息。

（三）变换处置。特约商户请求变换收单预算账户、付出受权结尾布放地舆场所等消息的，收单组织该当在处置变换前从新核实特约商户身份消息。

整理组织该当对特约商户入彀消息变换情景举行监测，创造同一特约商户一再变换中心入彀消息、经各别收单组织分送消息不普遍、被收单组织屡次清理并辞退或与其余特约商户筹备地方和接洽办法相一致疑惑景象的，该当诉求关系收单组织举行危害排查，并反应排查截止。对于未准时反应排查截止的收单组织，整理组织该当采用克日整理、推迟交易整理、贬低交易额度、休憩买卖等需要危害提防办法。

三、收单交易监测

（一）买卖消息处置。钱庄、付出组织、整理组织该当创造买卖消息分门别类分级处置准则，依照照章、留心、需要和真诚规则处置存户买卖消息，采用需要安定本领办法保证买卖消息安定，提防买卖消息揭发、被窜改或丧失。

整理组织该当依照规则完备跨组织付出交易报文准则，扶助本机形成员组织向存户供给有理需要的买卖消息查问效劳；对于同一买卖由各别整理组织介入处置的景象，可由整理组织自行计划大概会同付出行业自律构造创造买卖消息关系和查问体制；精确分子组织运用买卖消息的用处，保证消息运用适合法令规则规则，遏止运用买卖消息发展不公道比赛；创造分子组织报文字传递输动作评价体制，对于生存漏报、错报、臆造买卖消息等动作的分子组织，整理组织该当采用克日整理、推迟交易整理、贬低交易额度、休憩买卖等需要危害提防办法。

（二）买卖消息核查。整理组织该当会同收单组织核查买卖消息和付出受权结尾、特约商户入彀消息的普遍性，创造付出受权结尾序列号、收单组织代码、特约商户源代码、买卖场所等消息不普遍的，该当诉求收单组织举行危害排查，并反应排查截止。对于未准时反应排查截止的收单组织，整理组织该当采用克日整理、推迟交易整理、贬低交易额度、休憩买卖等需要危害提防办法，并将相关情景汇报收单组织地方地华夏群众钱庄分支组织。

（三）付出受权结尾场所监测。收单组织该当应用付出受权结尾**本领，或采用与钱庄、付出组织、整理组织等为付款人供给付款扫码关系付出效劳的组织（以次统称条码付出付款效劳组织）发展共同监测等灵验办法，监测实业特约商户付出受权结尾的本质场所，并核验付出受权结尾本质场所与备案布放地舆场所（特约商户筹备地方）的普遍性。整理组织该当拟订共同监测关系规范和准则，经过条码付出付款效劳组织传输的付款人挪动结尾场所消息，或其余对于付出受权结尾本质场所的阴谋办法，对付出受权结尾场所举行核验。

对于没辙决定本质场所，或本质场所与备案布放地舆场所（特约商户筹备地方）不符的付出受权结尾，收单组织该当休憩付出受权结尾交易功效，并登时核实；经查实特约商户生存危害的，该当休憩为特约商户供给收单效劳；涉嫌不法不法的，该当准时向**构造报案或告发。

（四）专项监测。收单组织该当对准特约商户典型、地区、买卖特性等创造健康监测体制，并按照华夏群众钱庄、付出行业自律构造和整理组织颁布的危害提醒安排监测目标、完备监测模子。对于部分收款条码、运用部分账户动作收单预算账户的特约商户和边地步区付出受权结尾，该当举行专项监测。

（五）资本预算监测。整理组织发展付出组织备付金关系交易的，该当贯串备付金危害监测处事，对特约商户本质收单预算账户与入彀分送收单预算账户消息的普遍性、资本预算交易和买卖情景的配合性举行监测。对于特约商户的本质收单预算账户与入彀分送收单预算账户不普遍、同一特约商户一再变换收单预算账户、预算资本与买卖情景不配合等疑惑景象，整理组织该当诉求付出组织举行危害排查，并反应排查截止。对于未准时反应排查截止的付出组织，整理组织该当采用克日整理、推迟交易整理、贬低交易额度、休憩买卖等需要危害提防办法，并将相关情景汇报收单组织地方地华夏群众钱庄分支组织。

四、监视处置

（一）华夏群众钱庄分支组织该当真实实行采地禁锢工作，将本报告实行情景归入交易查看中心，加大对不法违规动作的处置力度。但凡波及跨境打赌、邮电通信搜集欺骗等宏大不法案子的，该当倒查钱庄、付出组织、整理组织实行本报告规则的情景。

（二）钱庄、付出组织违犯本报告规则，情节微弱的，由华夏群众钱庄责成其克日整理；情节重要或过期未矫正的，依照《中华群众民主国华夏群众钱庄法》相关规则给予处置，并不妨责成整理组织休憩为其供给转接整理效劳。

（三）整理组织违犯本报告规则，明理或应知分子组织违犯本报告规则但未采用相映处置办法，情节微弱的，由华夏群众钱庄责成其克日整理；情节重要或过期未矫正的，依照《中华群众民主国华夏群众钱庄法》相关规则给予处置。

五、附则

（一）本报告自 2022 年 3 月 1 日起实行。

（二）整理组织该当会同分子组织比较本报告诉求，拟订存量付出受权结尾处置、入彀特约商户消息平台、付出受权结尾场所监测等关系实行计划，并向华夏群众钱庄汇报实行计划及发达情景。

（三）华夏付出整理协会该当表现行业自律效率，依照本报告诉求，创造健康关系行业自律准则。

华夏群众钱庄

2021 年 10 月 13 日

【 更多观赏】

华夏群众钱庄相关部分控制人就《华夏群众钱庄对于巩固付出受权结尾及关系交易处置的报告》答**记者问

日前，华夏群众钱庄颁布了《华夏群众钱庄对于巩固付出受权结尾及关系交易处置的报告》（以次简称《报告》）。华夏群众钱庄相关部分控制人就《报告》回复了**记者发问。

q:《报告》出场的后台是什么？

a：付出受权结尾波及付出消息的读取、搜集和付出训令的天生，其安定性和合规性对保护付出消息与资本安定具备要害意旨。群众钱庄莫大关心付出受权结尾关系危害提防处事，先后颁布钱庄卡收单交易、受权结尾安定、条码付出交易等系列轨制，对保护收单商场程序、养护社会大众消息与资本安定表现了主动效率。

与此同声，付出受权结尾及关系交易处置也面对少许新题目、新挑拨。比方，局部商场主体变造买卖的本领连接创新，经过专断变动结尾买卖路由、商户源代码、商户称呼、买卖地方等办法湮没违规买卖，引导买卖消息难以恢复如实耗费场景，不只侵吞耗费者正当权力、激励投诉纠葛，还为非法分子借道变化不法不法资本带来无隙可乘。再有少许非法分子运用收款条码变化的资金，为跨境打赌震动供给付出通道。为灵验提高付出受权结尾及关系交易危害处置程度，有力斩断跨境打赌等不法“资本链”，保护社会大众便宜，群众钱庄在深刻调查研究、普遍包括各方看法的普通上拟订了《报告》。

q:《报告》对钱庄卡受权结尾有哪些处置诉求？收单组织、整理组织干什么均需对受权结尾举行处置？

a：《报告》环绕钱庄卡受权结尾全人命周期处置，诉求收单机建立立结尾序列号与收单组织代码、特约商户源代码、特约商户一致社会断定代码、特约商户收单预算账户、钱庄卡受权结尾布放地舆场所等五因素关系对应联系，并保证该关系对应联系在付出全过程的普遍性和不行窜改性。环绕上述诉求，安身付出商场主体各别工作，创造多档次典型体制，产生各司其职、多方共同治理的处置体制。

一上面，承袭“谁的结尾谁控制”，压实收单组织对于收单交易的主体负担。收单组织应创造结尾序列号与五因素关系对应联系，受权结尾运用功夫变换任一因素的，应从新实行关系考查手续。收单组织应沿用完备暗号辨别本领的钱庄卡受权结尾，保证结尾倡导买卖可被精确追究。

另一上面，承袭“谁的搜集谁控制”，压实整理组织对于本搜集程序的保护负担。整理组织应构造分子组织对本搜集入彀结尾举行所有梳理、评价，对不适合报告诉求的结尾依照危害评级克日清理并辞退或晋级变革。同声，创造入彀钱庄卡受权结尾备案处置平台，会同分子收单组织在结尾入彀、变换、监测、退出等步骤，对结尾序列号与五因素关系对应联系举行全人命周期处置。一旦监测创造关系因素与原绑定联系不普遍的，整理组织、收单组织应采用危害核对与处治办法，灵验提防“移机”“套码”等危害。商量同一结尾大概入彀多家整理组织，为制止反复树立，整理组织可自行建造或委派其余组织代为创造处置平台，但其主体负担不因委派联系而变化。被委派组织范畴囊括其余整理组织、行业自律构造、第三方专业组织等，简直东西及形式由整理组织自决决定。

q:《报告》对条码付出受权结尾提出了哪些处置诉求？

a：《报告》按照同类交易一致规范的规则，贯串条码付出受权结尾与保守钱庄卡受权结尾的异同点，对特约商户的条码付出受权结尾实行分门别类处置。对于与保守钱庄卡受权结尾一致，可搜集重要付出消息、介入倡导付出训令的条码付出受权结尾，如卡码复合智能结尾等，实行与钱庄卡受权结尾一致的禁锢诉求。对于仅完备条码读取或展现功效、不介入倡导付出训令的条码付出扶助受权结尾，如扫码枪或匣子、显码摆设、静态码牌等，商量条码付出的普惠性，诉求经过创造商户与收单中心因素对应关系联系、巩固监测本领等办法加强危害防控。其余，对于不完备**功效的条码付出扶助受权结尾，诉求经过付款人的买卖场所或其余对于挪动结尾本质场所的阴谋办法举行结尾买卖场所监测，提防结尾乱用危害。商量实行前述监测需收单侧、账户侧组织举行协作贯串，诉求由整理组织会同收单侧、账户侧分子机建立立结尾场所共同监测规范和准则，在采用加密、去标识化等需要安定本领办法保证消息安定的基础下，共通决定核验频次、规范、形式等**纵路途。

q:《报告》怎样典型部分收款条码？

a：连年来，部分收款条码获得普遍应用，灵验满意了社会大众的天性化、百般化付出需要，普及了小微财经、地摊财经的资本收付功效。但与此同声，部分收款条码也生存少许危害心腹之患。比方，局部组织运用部分收款条码转账交易处置洪量消费筹备、生存耗费买卖，既污染了买卖本质，引导买卖消息走样，感化危害监测功效，也倒霉于借助付出效劳为筹备震动赋能升值。再有少许非法分子运用“跑分平台”，以高额收益为饵招引洪量职员运用部分静态收款条码与赌客“点对点”线上长途变化的资金，将的资金分拆湮没于稠密平常买卖场景，打搅了条码付出交易平常程序，感化了涉赌“资本链”追究体制的时效。

为在提防危害的基础下更好表现收款条码的普惠性、便当性，《报告》提出以次对准性诉求。一是对具备鲜明筹备特性的部分收款条码用户参照特约商户处置，诉求为该类部分用户供给商户收款条码，提高对部分筹备者的收单效劳品质。二是诉求部分静态收款条码规则上遏止用来长途非面临面收款，确有需要的举行白名单处置，以提防部分静态收款条码被出卖、出租汽车、出滥用于搭建打赌震动线上充值通道。三是对经过截屏、载入等办法生存的部分动静收款条码参照实行部分静态收款条码相关诉求，以提防非法分子借助部分动静收款条码隐藏策略诉求。四是诉求留心决定部分静态收款条码白名单准入前提与范围、部分静态收款条码的灵验期、运用度数和买卖限额，提防白名单乱用危害。

为了保证部分收款条码关系诉求灵验落地、交易稳固过度，《报告》树立了过度期，诉求付出效劳主体所有、充溢评价存户平常付出需要，拟订配系效劳处置计划，做好存户启发和效劳处事，保证效劳本钱不升、品质不降。

q:《报告》对特约商户处置提出了哪些诉求？收单组织、整理组织干什么均需对特约商户举行处置？

a：特约商户实名制是收单交易的普通性轨制，是保证买卖如实性、保护收单商场程序、提防不法不法震动的要害保护。《报告》承袭“谁的商户谁控制”，收单组织动作特约商户处置的第一负担主体，应巩固对特约商户筹备震动正当性、请求收单效劳如实志愿的本质性考查，落实对特约商户的连接性处置负担，齐头并进一步精确了商户身份考查办法：对于具备恒定筹备场合的实业特约商户，诉求收单组织应当场核实商户身份；对于搜集特约商户、无恒定筹备场合实业特约商户，商量到其当场核实难度大、本钱高，诉求收单组织规则上经过人为或智能客服同步视频等办法核实商户身份。

同声，《报告》安身“谁的搜集谁控制”，诉求整理机建立立入彀特约商户消息平台，并按照最小需要规则搜集特约商户中心入彀消息，对分子组织接入本搜集的特约商户的如实性、安定性和正当合规性举行需要留心处置，对分子组织与入彀特约商户、付出受权结尾的关系联系和收单买卖危害举行连接监测。整理组织搜集和运用的商户消息限于上述一定手段范畴，不得过渡搜集或运用消息。

q:《报告》对耗费者和小微商户有哪些感化？

a：《报告》总体上无助于于更好养护耗费者正当权力。一上面，《报告》从多主体、**度进一步典型付出受权结尾与特约商户处置，利于于提防非法分子经过变革付出受权结尾、请求荒谬商户等本领盗废除费者部分消息，以至盗用账户资本；另一上面，《报告》诉求整理组织完备付出交易报文准则，扶助本机形成员组织满意存户需要有理的买卖消息查问需要，利于于提高钱庄、付出组织的对账单、买卖消息查问等效劳品质，充溢保护耗费者知情权，缩小关系纠葛和投诉。

深刻来看，《报告》对于典型部分收款码的关系诉求将进一步提高对部分筹备者和小微商户的收单效劳品质。对于具备鲜明筹备震动特性的部分收款码用户，《报告》诉求收单组织参照特约商户处置。部分筹备者和小微商户共同收单组织实行商户入彀步调之后，收单组织该当依照商户效劳规范供给付出效劳，按规则创造商户与收单预算账户等因素消息关系对应联系，这无助于于从泉源提防外包组织调用资本、大商户“二清”等危害，无助于于更好地保护部分筹备者和小微商户的资本安定和效劳领会。

正文原作家为陈鼎夫，连载请证明：根源！如该文有不当之处，请接洽站长简略，感谢协作~