美国个人所得税扣减：个人所得税扣减项有哪些2022

美国个人所得税扣减：个人所得税扣减项有哪些2022

大家好，今天来为大家分享美国个人所得税扣减：个人所得税扣减项有哪些2022的一些知识点，和美国个人所得税扣减：个人所得税扣减项有哪些2022的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！

我在美国缴的税越多 拿的退休金越高吗？ 我可以拿**社安金吗？

大家好，我叫袁孟，是居住在南加州的保险年金经纪人。今天聊聊如何在美国养老。不管您是打算**美国，还是长期生活在美国，相信这期视频一定能帮助到大家。

美国和国内有很大的不同，在美国并不是所有公司都会提供终身制退休金清算ion，只有极少数和**部分挂钩的职业才会有终身退休金，像军人、警察、消防员、**部门等。

美国大部分人靠什么养老？其实主要靠以下四类方式：

·一Social Security社安金，**层面的养老保险。

·二Social，有税务优惠的个人养老储蓄账户。

·三401K或403B，由私人公司雇主建立的养老储蓄账户，雇员可以每年自愿向自己的退休账户存钱。

·四其他个人理财投资，像保险公司出的年金产品或出租房、收租金等。

今天先聊聊第一个部分美国的社安金Social security，说到社安金就一定得知道美国社安税是怎么交的。这其实是联邦**为退休及残疾人员设立的养老保险计划，交纳社安税也是强制性的。如果您是就职于某公司的员工，会从您的工资中强制扣除6.2%的社安税及1.45%的医保税，雇主同时也会为您付总额为7.65%的工资税。

如果是自雇者，像房地产经纪人、工程的**的承包人、医生、律师、会计师、保险经纪人等，就需要自己完全去支付雇主及雇员的15.3%的自雇税，等同于刚才说的上班族的payrolltax，工资税。自雇税在美国也是大量存在的。自雇税也好，工资税也好，和刚才提到的社安税又有什么关系？交了工资税、自雇税，就算参与了联邦**的养老保险未来到了退休年龄才可以从**领取，终身退休金。

有朋友就问我了，税交得越多，退休金也会拿的越多吗？这句话不完全对，因为大多数人在美国缴税的时候，税收主要分两部分：1工资中，强制的社安税和医疗保险税。2其他的个人工资：出租屋，投资物业，投资股票的家庭所得税。

举个例子，如果A工资收入不高，但是其他投资收入高，A的其他收入并不会需要去付社安税，所以其他收入需要付的税金也不会累计到**的社安金里，所以工资收入低，投资收入高的家庭大概率退休后能拿到的**退休金要比高工资的家庭少不少。

怎么来计算未来能拿到的退休收入呢？这里面有一个公式。社安退休金是按照职业生涯中最高的35年收入作为计算标准，然后除以420，35年共有四百二十个月，得出的数字便是退休后每月退休金的估计金额。领取社安金也有一定要求。根据社安局SSA的规定，领取社安金必须至少缴纳10年的社安税，共计40个工作季点。

以2023年为例，每个季点需缴纳1640美元，最多可累积4个社安点数。假设只按照最低要求缴纳社安税，社安金能领多少呢？即需将所交社安税除以420，得出的数字即为65岁后可领取的终身社安金。

有些新**来美时已年逾50岁，可能会问这种情况是否还有必要缴纳社安税？如果仅按最低要求缴纳社安税，未来每个月的社安金仅有几十美元。其实，新**缴纳社安税、医保税的主要目的并非领取社安金。

最重要的是为了65岁后享受联邦**的长者红蓝卡医保，而这一福利大多数中产家庭也无法完全依靠社安金养老。据统计，退休族平均每个月领取社安金为1827美元。因此，如果家庭一年的开销需要7万美元，但社安金仅提供2万美元，那么还需用个人养老计划来补足这5万美元。

今天就聊到这里，下次我们将讨论美国的个人退休计划IRA账户。再见，愿您圆梦LA。

美国个人免税额度增加900美元

1. 高通胀推升美国税级门槛

2. 所得税起征点和标准扣除额上调7%

3.国税局公布了对60多项税收规定的调整

文：华人财富丨ID：USChineseWealth

字数：1080字，阅读时长：2分钟

图：Kiplinger

为应对持续的通货膨胀，美国国税局（IRS）在最新公布的《2023纳税年度税收通货膨胀调整》中对联邦所得税等级进行了调整，提升了全部7个税级的收入门槛，与去年相比上调幅度达7%。

高通胀推升税级门槛

美国联邦所得税税率分为七级：10%、12%、22%、24%、32%、35%和37%，受每种税率约束的收入范围称为税级，收入越多相应部分的税率就越高。美国通胀处于过去40年来的最高水平，当纳税者受通胀影响被推入更高的所得税等级时，就会发生税级攀升，其实际收入没有增加。

2018年之前，美国国税局曾使用消费者物价指数（CPI）作为衡量通胀的指标。随着2017年减税和就业法案（TCJA）的颁布，国税局转为使用连锁消费者物价指数（C-CPI）来调整收入门槛、扣除额和信用值。

为了防止“税级攀升”，2023年国税局大幅上调了各税级的收入标准，为纳税人创造更多的实得收入。其中37%的最高边际税率将适用于今年收入在578,125美元以上的个人和夫妇收入在693,750美元以上的家庭，与去年相比上调约7%。

所得税起征点上调7%

2023年起，每级税率所对应的收入金额调整如下，税率针对各区间内的收入部分生效：

各税级收入门槛变化，来源：IRS

10% 适用于单身申报者的前11,000美元收入，已婚夫妇共同申报为22,000美元；

12% 适用于收入超过11,000美元，共同申报为22,000美元；

22% 适用于收入超过44,725美元，共同申报为89,450美元；

24% 适用于收入超过95,375美元，共同申报为190,750美元；

32% 适用于收入超过182,100美元，共同申报为364,200美元；

37% 适用于收入超过578,125美元，共同申报为693,750美元。

在国税局公布的最新标准中，家庭报税的标准扣除额从去年的25,900美元增加到今年的27,700美元，个人报税的标准扣除额从去年的12,950美元增加到13,850美元，两项标准也比去年增长了约7%，意味着纳税人可以获得更多的免税额度。

其他税收规定调整

除了最主要的税级上调之外，国税局还公布了对60多项税收规定的调整。其中替代性最低限额税免税额从75,900美元提升至81,300美元（已婚联合申报的夫妇从118,100美元提升至126,500美元）；针对富裕家庭的遗产税豁免额从12,060,000美元提升至12,920,000美元；馈赠年度豁免额从16,000美元升至17,000美元；国外所得收入抵免额提升8,000美元至120,000 美元。

有三个或三个以上子女的合格纳税人，2023纳税年度的最高收入所得税抵免额为7,430 美元，比2022纳税年度的6,935美元有所增加；收养子女的最高抵免额从14,890美元升至15,950美元。

医疗灵活支出账户的最高认缴额度从2,850美元升至3,050美元。个人自保的最高自付费用为 5,300 美元，比2022年增加350美元。家庭保险的最高认缴额度从7400美元升至7900美元。家庭保险的自付费用限额为9,650美元，比去年增加了600美元。

参考资料

1. IRS，IRS provides tax inflation adjustments for tax year 2023

2. Forbes，2022-2023 Tax Brackets & Federal Income Tax Rates

3. CNBC，IRS: Here are the new income tax brackets for 2023

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