保险公司一览表(烟台保险公司一览表)

前沿拓展：

保险公司一览表

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中华保险研究所结合前期研究，不断优化完善保险业发展基础数据库，以2019年12月31日为基准，对在华经营业务的188家保险公司（包括全部保险集团公司、财产险公司、人身险公司和再保险公司）进行了定价研究。

**保险公司市场价值排行榜：基于ICPM定价模型

中华保险研究所根据大数据和企业定价模型，综合考虑保险公司的公司综合实力、财务状况、经营管理水平、竞争优势、盈利能力、盈利模式、发展潜力、产品影响力、品牌影响力、科技创新能力、偿付能力、公司治理水平和成长性等因素，对影响保险公司市场价值的因素进行显著性检验，沿用ICPM定价模型（Insurance Company Pricing Model，动态非线性一般均衡定价模型），得到**保险公司市场价值排行榜。具体而言，依影响程度不同，模型会根据经营、财务、市场、偿付能力和服务等方面共40多个指标（含重要指标和参考指标）定价，并依市场情况动态调整，尽量做到最优。排行榜中保险公司的市场价值只作为学术探讨，不作为商业用途。

**保险公司市场价值排行榜（2020年9月）

说明：安邦系保险公司、**信保、长江财险、华汇人寿和大家集团及旗下公司均未披露2019年年度信息，故未纳入本次研究。

数据来源：各保险公司**息披露，中华保险研究所。

ICPM模型定价及保险公司价值排行榜的特点

第一，全面性。本排行榜基本覆盖了**境内全部保险公司，包括保险集团公司、内外资财险公司、内外资人身险公司和再保险公司。排行榜以一种较为简洁、直观的方式帮助各类机构、大众快速了解保险行业各公司发展状况以及行业中的相对地位。各家公司可对自身综合实力进行自我评估与**，也可以同经营模式类似的公司进行比较，还可以在全行业范围内与经营模式差异较大的公司进行比较。

第二，普适性。ICPM定价模型能够给各类保险公司定价，反映了保险公司经营管理的内在规律。虽然各类保险公司所处发展阶段或业务模式各不相同，且公司内外部环境和经营绩效在不断变化之中，但仍能通过计算各公司市场价值，将各类保险公司进行统一排名比较。

第三，实用性。一是随着保险行业快速发展，定价可以作为股权交易、引战上市估值的理论参考。二是对于监管机构而言，也许需要了解行业中除了保费收入、净利润等财务指标之外的公司状况，尤其是反映综合实力、综合竞争力和综合影响力的市场价值信息，本排行榜或可作为监管机构进行分类监管的参考信息。三是本排行榜可作为国内外高等院校和研究机构研究公司定价，尤其是保险公司定价的参考。

第四，价值性。本排行榜是第一个以价值为导向而非利润导向的排行体系，整个评估模型的核心就是保险公司的价值，也就是企业的经济价值，不仅仅是财务价值，这个特点对于保险科技不断涌现的今天尤其重要。围绕这个核心点，本研究划分为价值创造、价值体现和成长性等三个主要纬度。表现在排行榜上，净利润最大的企业也未必市场价值最大，亏损最大的企业也未必是价值最小的。

第五，服务性。本排行榜可为保险消费者选择承保人提供参考。值得注意的是，市场价值是选择承保人的参考之一而不是全部，一些经营有特色、服务有保障、视客户为上帝的中小保险公司，虽然市场价值未必很大，但也值得保险消费者信赖。

排行榜的启示

1.保险业是典型的规模经济行业，保险公司市场价值与规模高度正相关，在不同发展阶段决定公司市场价值的因素不尽相同

保险业是典型的规模经济行业，除保险集团公司外，榜单中前六大保险公司价值总和占了所有保险公司价值总和的55.3％。规模大的保险公司由于成本分摊和控制，大多效益良好，规模小的保险公司大多亏损或在盈亏边缘；而效益越好，溢价就越多。此外，榜单还反映出整个保险市场的头部效应愈发明显，市值处于高位的龙头公司近年来多处于良性发展，资本聚集优势突出。

对于市场领先的保险公司而言，规模和利润无疑是影响市场价值的最显著因素，但对于快速发展或刚刚起步的保险公司而言，保险牌照价值、股东实力、经营投入、品牌、管理等因素对公司市场影响影响非常显著。因此，在排行榜中排名靠后的很多公司尽管面临经营困境和连续亏损，仍然具有一定的市场价值。因此，对于开展业务不久的中小型保险公司，其市场价值的积累和体现仍需要一段较长时间的发展，现在多处于排行榜的靠后位置。

2.市场价值是保险公司综合实力的集中体现，且保险集团的市场价值不一定高于其子公司的市场价值

市场价值是保险公司综合实力的集中体现。虽然保费规模和净利润是两个显著性比较靠前的因素，但无法较为准确地反映保险公司的真实价值。一个企业的市场价值是行业地位、综合竞争力、社会影响力、盈利能力等多方面因素共同作用的结果，任何一个因素的变化，都可能对其市场价值造成影响。因此，只有认真研究价值创造，不断加强管理，做大做精主业，全面提升综合实力，以价值最大化作为经营目标，才能为客户、为股东、为员工、为行业和为国家创造价值。

保险集团对于保险子公司，大多为部分持股而非100％控股，因此，保险集团的市场价值通常小于其子公司市场价值之和，甚至保险集团公司的市场价值不一定比其某个子公司高，如**人寿、太平人寿的市场价值都较集团公司高。

3.控制成本、做大保费规模，同时加强公司治理是保险公司价值化经营的主要方向

对于大部分在榜单中排名靠前的公司，其成本管控水平都优于市场平均水平，保费收入规模大、保费增速也较快。成本管控受到市场竞争状况、规模效应、管理水平等因素影响，保险公司应通过精细化管理控制成本不高于行业平均水平，同时全力提高保费增速，做到规模与效益两手抓。此外，排名靠前的公司，其治理大都比较规范，负面消息较少。良好的运营管理可以助力公司进入保费增长较快、盈利能力较好的良性循环，监管从严情况下的经营波动也会较小。

本文源自中华保险研究所

拓展知识：

保险公司一览表

      本文为「尹娜」的第 226 篇原创
知乎有这样一个帖子:
      **保险这几年正是蓬勃发展的道路上，但是具体的保险公司排行榜个谁又知道呢?买保险
      其实我最想知道的是所谓的十大保险各自的优点是什么?
      保险行业的竞争越来越充分，各家保险公司在激烈竞争中会打造差异化优势，所以“前十大”的评判维度也会越来越多，从不同维度来梳理下，一家之言，权当讨论素材吧。
一、**十大保险公司排名
1、进入世界500强的11家**保险公司
      要说对公司的综合评价，还是《财富》的世界500强排名比较权威。入选2021年《财富》世界500强的**保险机构共有11家。其中，中再是再保险，主要跟保险公司做生意，咱老百姓接触不到。
      分别为**平安、**人寿、**人保、**太保、友邦保险、泰康保险、**太平、国泰金融控股、富邦金融控股、新华人寿和**再保险集团。
      除了这些以**保险公司身份入围世界500强的保险公司，**还有一部分保险公司是国外的世界500强保险公司在华的合资公司——比如，或是**其他行业世界500强公司的子公司，如下:
      这些世界500强名单里的保险公司，都是最伟大的公司之一，全世界大部分的保险业务都是他们来做的，给全球很多公司、个人提供了财产、人身保障。
2、保费规模前十大
      大部分时候我们所说的“前十大”，其实是按保费规模来看的。有人说寿险领域**人寿一家独大，其实也没那么独大，老二平安的差距并不大，老二老三加起来比老大还要多些。
      北京保险学会副会长王绪瑾教授在我写的《保险应该这样买》的推荐序中这样说:“保险市场已经从寡头垄断型向垄断竞争型转变”。
      这是好事儿，市场竞争越激烈，我们老百姓越受益——保障力度、性价比、服务都会越来越好。
3、偿付能力前十大
      偿付能力是衡量保险公司“赔付能力”的指标，偿付能力充足率=实际资本/最低资本，按照监管要求，这个数值不能低于100%。保险公司每个季度都要向监管报告偿付能力情况。
      保险公司从大的类别上看，分为人身险和财产险公司。我们老百姓投保，主要是人身险，特别是寿险公司。2020年偿付能力充足率排名前10的寿险公司如下图，其中并没有国寿、平安、泰康这些大公司。
      其实看偿付能力前十大的保险公司并没有太大意义，因为偿付能力充足率并不是越高越好，大部分保险公司会把这个数值维持在120%-200%，以在监管风险评级考核中获得高分，同时又保证资金运用到位。
      我们保险行业目前执行的偿二代监管体系中对最低资本的要求，已经是非常审慎的，高于120%的保险公司偿债能力都很稳妥。我们买保险时选择偿付能力充足率达标的公司即可。
4、经营历史前十大
      我国成立时间最久的保险公司，是**太平，前身是成立于1929年的太平水火保险。
      建国后成立的第一家保险公司是****保险，成立于1949年10月20日;1999年****保险公司分拆为现在的人保、国寿、中再三家保险公司。
      成立最早的民营保险公司是**平安，借着改革开放的东风，从深圳发展起来，形成全国性的大型民营保险集团。
      进入**最早的外资公司是友邦保险，1992年进入**，自称是“回到”上海(友邦保险的前身史带保险成立于上海，后在抗战期间迁回美国)。同时友邦将**人制度引入了**，开启了**保险营销的新时代。
      **的保险行业发展历史比较短，世界发达国家的老牌保险公司一般都经营了两三百年。这些公司经历了多次理赔高峰，积累了更多经验，在很多方面都是国内保险公司学习的对象。
      其中有些世界性老牌保险公司，在**加入WTO、放开保险行业时，进入**，和国内大型企业集团合资设立保险公司，把他们先进的保险服务模式、理念都带到了**。比如:
      ***说“老百姓是最讲实惠的”，站在消费者角度，只有当保险公司的排名或名气能给我们带来实惠时，才愿意为它买单，否则不就成了韭菜?
二、各家保险公司服务上的优点
1、经营网络
      国寿和平安这两家的分支机构、经营网点是全国最多的，他们是**人最熟悉的保险公司，也为全国保险市场的发展做出了最大贡献。如果不是这么多平铺到全国各地的网点，可能很多三四线甚至农村地区的老百姓都享受不到保险服务。
      和银行网点一样，随着互联网的普及，实体网点多的优势被削弱了。网络销售保险、网上办理理赔等服务方式，让老百姓有了更多选择。
2、增值服务
      现在大部分保险公司都针对重疾提供绿色通道服务，帮助被保险人安排专家号、住院床位、专家手术。其中友邦人寿的绿通服务虽然2020年才推出，但是写进重疾险合同，非常靠谱。
      中英人寿的绿通服务不仅针对重疾，日常小病也可以用。长期险保费超过1万元，每年有3次日常帮助挂专家号的服务，有1次陪诊服务，这在其他公司是给年交几十万保费的客户提供的VIP服务。
      同方全球人寿、工银安盛人寿有“重疾先赔”服务，针对50万保额以下的客户，在出院之前就把重疾理赔金先行赔付给客户了。这在其他公司，都是需要出院后，有了住院病历才能理赔的。
      大部分保司的重疾绿通都是免费的，但平安的每年要收199元费用，不太合适。
3、核保服务
      第一，预核保服务。
      很多人担心投保时被保险公司拒保、延期，会留下记录，对以后投保产生不良影响。有些保司推出预核保服务，在投保之前先把体检和病历资料发给保险公司，由核保老师给出核保结论参考，对结论满意再投保。
      比如中英人寿、中意人寿、同方全球、利安人寿……这些公司都有预核保服务。
      明亚保险经纪开发的“核保前置”系统对接了15家保险公司，类似招投标系统，可以同时向几家保险公司申请预核保。
      第二，核保复议服务。
      有些客户有结节、肥胖等问题，导致投保重疾险时被除外、加费。如果以后体重恢复正常了，被加的费还能取消吗?对不起，大部分公司都不行。但也有几家公司可以。
      比如中意人寿、同方全球人寿、瑞泰人寿等，如果后面减肥成功，体重正常了，是可以再次申请核保，取消加费的。
      比如中意人寿这个案例:
      客户于2020年5月投保50万保额重疾险，因有肺微小结节、甲状腺结节，除外甲状腺癌、肺癌承保。
      2021年8月24日，客户最新的体检报告中已经没有了肺结节，递交体检报告复议成功，公司审核后，将肺部恶性肿瘤(包括原位癌)纳入保障范围。
4、养老社区服务
      人口老龄化形势越辣越严峻，做养老社区的保险公司也多起来了。从泰康人寿的一枝独秀，到现在数十家保险公司各有优势。
      泰康人寿的泰康之家、**人寿的国寿嘉园、太平人寿的梧桐人家、新华人寿的新华家园、恒大人寿的恒大养生谷、复星保德信的星堡、光大永明人寿的光大养老、阳光人寿的颐康之家、大家保险的首厚大家，都已经开业入住。
      对接养老社区的保险产品也越来越丰富，从过去需要在“对接养老社区”和“高性价比”两者中二选一，到现在可以二者兼顾。
三、各家公司产品的优点
      其实我们买保险，首先应该关注的并不是保险公司，而是保险合同。再大的保险公司也不是慈善机构，不会因为我们是客户就什么都管。只有合同里白纸黑字写的，才是我们有保障的权益。
1、重疾险
      从保障力度来看，排在一线的是中意人寿、中英人寿、工银安盛人寿的重疾险产品，重疾不分组、多次赔付，并且不限制“同一疾病原因导致的两种重疾只赔1次”。
      在医学技术快速进步、很多重疾都能治愈或长期带病生存的背景下，不分组多次赔付的重疾险有更强的保障力度。
      而**人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、友邦人寿的重疾险，多为只赔付1次重疾的产品，或是分组多次赔付的产品，缺乏对第二次重疾的保障，或是赔付条件较为严苛。
      从保费性价比来看，排在一线的是信泰人寿、昆仑健康、百年人寿、复星联合、国富人寿等这些主做线上渠道的民营保险公司，保障力度可能不是最优，但保费较低，通过筛选身体条件较好的人群、减少服务成本等方式，降低保费。
      如果对服务有要求，同时又希望兼顾保障责任和性价比，那么中意人寿、中英人寿、工银安盛人寿、同方全球人寿等合资品牌更有优势。
      **人寿、平安人寿、太平洋人寿、友邦人寿等的重疾险保费一般偏高，更适合，对保费不敏感、但对品牌知名度极为敏感的人群。
2、年金险
      先看养老金保险，作为对老年阶段现金流的保障，我们应该特别关注养老金的确定性。而泰康人寿、友邦人寿都主打分红型产品，选择时不应过度关注分红。
      同样保费投入，退休后领取的养老金越多，养老金保险的保障力度越强。排在一线的是光大永明、中荷人寿、横琴人寿、复星保德信等。
      再看教育金保险，作为对孩子教育权的保障，教育金的利益确定性要求也是非常高的。
      平安、**人寿目前的年金保险都是5年快返型产品，需要依托附加的**账户来对接孩子的高等教育费用，而**账户的结算利率受到市场利率下行影响，选择时应主要关注保证结算利率。
      同样保费投入，孩子上大学时能领取的教育金越多，教育金保险的保障力度越强。排在一线的是恒安标准、信美相互、天安人寿的教育金产品，信泰人寿、横琴人寿、爱心人寿的增额寿用来做教育金也很有优势，并且更灵活。
3、医疗险
      先看普通医疗险(百万医疗险)，大部分都是短期险，交一年保一年，监管不允许“保证续保”，所以购买时应选择保费盘子大、客户数量多的保险公司，盘子越大的公司，产品稳定性越好。国寿、平安、泰康，这几家的医疗险都值得选择。
      特别是平安e生保百万医疗险有6年、20年保证续保的版本，如果身体条件允许，买这种更踏实。
      再看高端医疗险，保险公司的服务能力是重点考察因素。只看国内，Bupa、MSH、安盛、招商信诺、友邦、平安的医疗网络和服务响应水平都很好。如果要链接全球医疗资源，Bupa、MSH、安盛、信诺这几家在全世界范围内经营的公司会有更好的协调能力。
      从产品性价比来看，复星联合的高端医疗险保费偏低，但服务水平确实不如上面几家公司。
      你看，不同类型的保险，有优势的公司是不一样的，没有哪家公司是全能型选手。所以如果要做家庭保障的全面规划，只找一家保险公司看是不够的。
– The End –