个人信用平台(个人征信平台)

前沿拓展：

个人信用平台

个人信用是整个社会信用的基础。市场主体是由个体组成的，市场交易中所有的经济活动，与个人信用息息相关。一旦个人行为失之约束，就会发生个人失信行为，进而出现集体失信。因此，个人信用体系建设具有极其重要的意义。
个人信用不仅是一个国家市场伦理和道德文化建设的基础，更是一个国家经济发展的巨大资源。开拓并利用这种资源，能有效推动消费，优化资源配置，促进经济发展。市场经济越发展，个人信用所发挥的功能越重要，个人信用体系的完善与否已成为市场经济是否成熟的显著标志之一。
个人信用制度要发挥作用得有两个支点：完善的个人信用调查机制和规范的个人资信评估机制。个人信用调查是开展个人信用业务活动的基础。个人资信档案的资料来源于两个方面：一方面是借款人向银行申请贷款时提交的贷款申请表，包括贷款历史、居住状况、收入情况、婚姻状况等方面的信息；另一方面是信用管理的专门机构提供的与借款人信用有关的资料，包括未偿还债务记录、信用卡透支状况、在其它金融机构的贷款记录等。其中居民应用量最大的信用卡资料是极为重要和全面的。
而对个人消费信贷进行评估是个人资信档案的应用和深化，也是消费者获得银行贷款的必经步骤。在国外，银行一般采取主观判断法和信用评分的数量分析法。数量分析法是在一个信用评分的模式上对贷款申请划分等级进行评分。在实际**作中，主观判断法和数量分析法通常相互结合运用，互为补充。其中数量分析法中最重要的是对“支付能力”的评定。“支付能力”指两个方面：一是收入，主要是指稳定的足够的收入来源，包括专职工作收入、**工作收入、投资收入等，这是个人信用评定的基础；二是现金流量，即支出与收入的比率，个人支出包括其它未付账款的月平均额、房租、赡养费、抚养费等，这些月支出的总和与月收入的总和比率在40%以下，则认为借款者有足够的能力偿还贷款。

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北京市个人公共信用信息社会查询服务平台开通。图为平台上线仪式启动现场。千龙网记者秦胜南摄

千龙网北京11月30日讯（记者秦胜南）千龙网记者30日从北京市经济和信息化委员会获悉，北京市个人公共信用信息社会查询平台于当日开通上线，该平台依法向社会提供了个人信用信息的查询公示服务，保障社会公众的知情权。据悉，良好的信用记录，将会在信用审批、劳动就业等方面有广泛应用，同时还能实现优惠租车、借伞等便民服务。京津冀三地的信用信息也将通过该平台实现互联互享。

北京市经信委主任张伯旭在第二届信用中关村高峰论坛上，介绍了北京市首个统一的个人公共信用信息社会查询服务平台相关情况。

北京市个人公共信用信息社会查询服务作为本市公共信用信息整合共享的成果之一，实现了**部门间信用信息的共享和应用。目前平台已经归集了市**、市民政局、市工商局等19个部门的1.26亿条的个人信用信息，今年底还将拓展到30个部门。

获取个人信用记录信息目前有两种渠道，查询对象目前仅限于北京市户籍人口。市民可携带身份证到北京中小企业平台、东城区建国门街道办事处服务大厅、西城区综合行政服务中心查询相关记录。

此外，还可以通过登录信用北京网站（www.creditbj.gov.cn），在线注册并实名认证，然后提交申请自助查询，工作人员会在2个工作日内将信用记录以邮件的形式进行反馈。

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北京市个人公共信用信息社会查询服务平台开通。图为在北京市中小企业公共服务平台，一位市民查询个人信用记录。千龙网记者秦胜南摄

记者当日在北京中小企业平台看到，平台的工作人员拿到查询人的身份证并进行身份核对后，不到一分钟，系统就会出示一份个人信用记录。

记者了解到，个人信用记录中目前主要以登记类信息、资质类信息、处罚类信息等7项信息为主，比如个人获奖情况、交通违法情况、住房公积金缴纳情况、失信被执行情况等。

张伯旭表示，作为首批合作用户，包括**农业银行、宁波银行以及一些互联网金通服务平台，共计15家金融服务机构已经确认，将在信贷融资信用评估业务中采纳个人公共信用信息，并逐步向市公共信用信息库提供失信信息。

此外，蚂蚁金服也将结合个人公共信用记录，形成蚂蚁信用分—北京版，对分值好的市民提供优惠租车、免费借雨伞、电池、图书等便民服务。

在此次论坛中，北京市经济和信息化委员会还发布了北京市社会信用体系建设取得的成果。据悉，在国家发改委通报的城市信用状况监测最新排名中，北京市位列第一；在近年来由**管理科学研究院举办的“**城市商业环境指数（CEI）”评比北京市连续四年排名第一。其中，以瞪羚企业家创新合作组织为代表的中关村园区信用体系建设的参与者和信用产品的使用者、创造者，在北京市信用体系建设的创新探索中，发挥重要作用。

记者还了解到，为了惩戒失信企业，市工商局、市经信委等45个部门会商制定了《北京市失信企业协同监管和联合惩戒合作备忘录》，对安全生产、食品药品经营等13个重点领域的失信企业采取限制从事**采购、限制取得**供应土地等18项惩戒措施。

此外，市经信委正在研究本市守信联合激励和失信联合惩戒实施意见，构建行政、社会、市场、行业协同的联合奖惩机制。

拓展知识：

个人信用平台

个人信用查询系统官网: https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

随着我国信用体系建设的进一步深入，社会公众信用意识不断提高，了解本人信用状况的需求量日益增加。为方便社会公众便捷地获取本人信用信息，进一步拓宽个人征信系统服务渠道，****银行征信中心建设了基于互联网运行的个人信用信息服务平台（以下简称平台）。

平台以充分保护社会公众隐私安全为前提。一是确保查询申请由本人提交。只有经过严格的身份验证，才能提交信用信息查询申请。二是确保查询结果由本人查看。只有持有身份验证码，才能查看信用信息。三是确保信息保存安全。从获得可以查询的反馈通知之日起，信用信息仅在平台的互联网端存放7天，到期后会自动删除。

平台提供多种身份验证方式：一是数字证书验证方式，即通过与**金融认证中心（CFCA）合作的商业银行颁发的数字证书确认个人身份；二是银行卡验证方式，即借助于带有银联标识的银行卡确定个人身份；三是问题验证方式，即通过在线回答问题方式确认个人身份；四是移动金融IC卡验证方式，即借助加载了从MTPS发放的个人认证证书（简称"MTPS个人认证证书"）的移动金融IC卡，使用手机等移动终端访问互联网个人信用信息服务平台，通过输入MTPS个人认证证书PIN码等信息来验证个人身份。数字证书验证、银行卡验证和移动金融IC卡验证实时反馈身份验证结果，问题验证方式在24小时后反馈身份验证结果。

平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。个人信用信息提示以一句话的方式提示注册用户在个人征信系统中是否存在最近5年的逾期记录；个人信用信息概要为注册用户展示其个人信用状况概要，包括信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息；个人信用报告为注册用户展示其个人信用信息的基本情况，包括信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。

用户注册后登录平台，根据需要选择信用信息产品，并进行身份验证，通过验证的用户成功提交查询申请。信用信息产品加工完毕后（一般在成功提交查询申请后的第2天），平台会向用户发送含有身份验证码的短信。用户可在收到身份验证码的7天内，登录平台使用身份验证码查看查询结果。 ;

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