商贷一次性提取公积金(有商贷住房公积金可以一次性提取公积金)

前沿拓展：

▍二、五险一金怎么使用

1.医疗保险怎么报销

医保是社保报销中使用率最高的，所以不管是报销额度还是报销范围，限制也更多。

简单地说，医保报销限制，包括两定点、三目录、起付线、封顶线、报销比例、封顶线等。

例如，医保三目录规定了药品、定点医院、疾病报销和医疗范围等。

《药品目录》也会不定期调整，而就在刚刚过去的8月，有8类比较常见的药品被踢出药品目录。

深圳的医疗保险分为三档

一档医疗保险：个人交2%，企业交6%，**补贴0.2%。

属于综合医疗保险：所有医院均可看门诊，刷自己的社保卡；连续参保满12个月，可有条件额外报销30%-80%。深圳户口强制交一档医疗保险。

二档医疗保险：个人交0.2%，企业交0.5%，**补贴0.1%。

每年1000元门诊费用，但必须在绑定社康医院才能享受，到上一级医院就诊需要转诊。

三档医疗保险：个人交0.1%，企业交0.4%，**补贴0.05%。

享受待遇跟二档相似，最大差异在于住院需社康转诊，不同级别医院而定，在一级医院可以报销85%，二级医院报销80%，**医院报销75%。参保人应尽量争取参保基本医疗一、二档。

此外，以下几种特殊情况，医保是不报销的。

自行就医

比如不去指定医院就医，或不按要求办理转诊单。

治疗期间的服务性收费

比如出诊费、伙食费、营养费、输血费、冷暖气费等。

故意伤害产生医疗费

因车祸、打架、酗酒等原因产生的医疗费用。

矫形、整容、镶牙、假肢、脏器移植、点名手术费、会诊费等；

应当从工伤保险、生育保险基金中支出的费用。

应当由第三人负担的医疗费用。

这一条可能很多人不理解，举个例子：

小王在过马路时，在斑马线上被违法闯红灯的车辆撞倒受伤。

在这类交通事故中，应当由第三方责任人（即肇事司机）承担的医疗费用，医保不报销。

如果此时小王自行到医院就医，不对医生说明受伤真实原因，而是让医生按照意外跌倒等原因给自己治疗，并使用医保报销，属于欺**保行为。

当然，以上只是各地通用的情况，具体报销还要遵循当地详细的报销政策。

2.养老金能领多少？

社会养老保险，是国家福利，是社会保险中的一种。

就社会养老保险而言，缴费时间越长，退休后可领取的养老金越多。

想要享受养老保险待遇，前提之一是累计缴纳养老保险时间最少满15年。

以深圳职工养老为例，领取养老金的前提有两个：

1、达到法定退休年龄（男年满60周岁，**部年满55周岁，女工人年满50周岁。）

2、养老保险累计交满15年

所以现在我们明白了，交满15年，只是领取养老金的基础，而不是上限，你可以在此基础上交25年、30年，甚至更久。

养老金怎么算？

我们知道，养老保险有两个账户：个人账户和统筹账户。

退休后每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金。

其中：

【个人账户养老金】 = 个人账户余额÷计发月数

【基础养老金】= （社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 * 缴费年限 * 1%

计发月数需要根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。

目前我国规定的计发月数为：60岁退休计发月数为139，55退休为170，50岁为195。

公式略复杂，计算过程更复杂。

总之，我们只要记住一条，把控两点就行了：

记住“交得越久，领得越多”；把控“个人账户余额”和“缴费年限”。

举个例子：

假设，小王和小李在同一城市上班，俩人月薪都是5000元，每个月的养老金缴纳金额为：

公司交13%，即650元；个人交8%，即400元。

为了方便计算，我们不考虑工资涨幅、缴费基数调整和通货膨胀等因素。

假设到退休时，小王交了15年，小李交了25年，当地平均工资约为10000元，本人指数化工资也是5000元。

按照上面的计算公式，

退休后，小王个人养老账户为7.2万元，每月能领养老金1643元。

小李个人养老账户为12万元，每月能领养老金2739元。

交25年养老险的小李，每月领取的养老金，差不多是只交15年养老险的小王的两倍。

差别还是非常明显的。

3.生育保险怎么用

1）领取生育险的条件

生育保险，管的是生娃所产生的医疗费用，及休产假的收入补贴。

要满足三大条件，才能领取生育保险金：

1、在职人员必须按规定参保缴费，生育时累计缴纳生育保险费满12个月以上，生育的当月和补缴生育保险费的月份不计入。

2、在符合国家规定设置妇产科的医疗机构分娩、**、实施计划生育手术；（外地医院也可以报销哦！

3、符合国家、省、市计划生育规定（二胎也能领取）

2）缴生育险有什么福利？

生育险包含产假、生育医疗费用、生育津贴三部分：

产假

根据《女职工劳动保护特别规定》，国家法定的产假天数为98天。

每个地方政策不一样，全国有25个省份陆续将产假延长至128天-158天。

比如广东、黑龙江、甘肃、海南等地，产假接近半年；山西、安徽、宁夏等地，产假最长达到158天。

除了常规产假，还有一些特殊情况的产假：

难产假、剖腹产、吸引产、钳产、臀位产增加15天；多胞胎生育假，每多生育一个婴儿可增加15天；

**假：怀孕不满两个月15天；怀孕不满四个月30天；满四个月以上（含四个月）至七个月以下42天；七个月以上遇**胎、早产和**产不成活75天。

女性享有产假，男性同样享有陪产假，一般是7天-30天。

但劳动法等相关法律并没有对陪产假做出明确的规定，具体还是要以各地区和公司的制度为准。

生育医疗费用

生育费用就是指女职工在孕产期因怀孕和分娩产生的医疗费用。

比如规定检查的费用、分娩住院期间的接生费、手术费、药物费等。当然是有一定的报销比例，超过规定的医疗费用和药费需要个人承担。

简单来说，当你生完孩子后，可以报销的生育医疗费主要分为两部分：产前检查费用的报销和生孩子手术费、住院费、药费的报销，所在地区不同就有不同的标准。

比如北京市，产检大约可报销1400元，在**医院顺产可以报销约3300元，剖腹产约报销4400元；如果在一级医院或者二级医院生产，报销的数额也会相应减少一点。

生育医疗费用报销：包括药费、治疗费、接生费、手术费、检查费以及生育引起的疾病治疗费用等。

生育津贴

生育津贴是指女职工在生育离开工作岗位期间，给予的生活补贴。

生育津贴能领多少钱，有个公式可以计算：生育津贴=用人单位月人均缴费基数÷30×产假天数

举个例子来算一下生育津贴怎么领：正常情况下，女员工的基础产假是98天，如果剖腹产还要再加15天。

假设你所在单位人均缴费工资为6000元，顺产可以领到的生育津贴是：6000÷30×98=19600元；剖腹产可以领到的生育津贴是：6000÷30×（98+15）=22600元。

大家还需要明白一个概念，就是生育津贴≠产假工资，生育津贴的支付主体是生育保险经办机构，产假工资的支付主体是你所在的公司，二者是不一样的。

产假津贴，本企业上一年度月平均工资（这里注意并不是本人工资哦），这部分社保补贴给企业，企业以工资的形式发给员工，如果津贴金额比本人工资高，需补发给员工。

3）男性缴生育险有什么用？

（1）享受陪产假

男性缴纳生育险，可以在妻子生育期享受陪产假，比如在广东，陪产假是15天。

陪产假还有看护假津贴可以领，跟生育津贴类似，男性看护假津贴也有一个计算公式：

看护假津贴=当月本单位平均工资÷30天×假期天数

还是以本单位平均工资6000为例，地点广东，男性可以领取的看护假津贴是：6000÷30×15=3000元

简单来说，就是你休了15天的陪产假，同时还有3000元的看护假津贴。

（2）给妻子享受生育保险待遇

继续以广州为例，如果你的妻子是**太太，没有公司给她缴纳生育险，那么就可以用丈夫的生育险来报销生育费用。

根据相关规定：

男职工参加生育保险，如果其配偶是非城镇户籍人口或城镇无业人员，并且没有参加生育保险，但又符合计划生育规定生育的，可由男职工向所参保社保经办机构提出申请，并按统筹地区规定标准享受生育保险待遇。

但是，妻子用丈夫的生育险，只能对生育医疗费用、计划生育手术医疗费用进行申请报销，不包括生育津贴。

此外，妻子使用丈夫的生育险还需要满足以下条件：

（1）丈夫的生育险必须要累计缴纳12个月以上，如未满一年，生育医疗费用先由个人支付，等到满12个月的1年内，申请报销；

（2）妻子是非广州户籍，在申请报销的时候，还需要提供失业登记证明

（3）要符合计划生育政策；

如果是夫妻双方都有生育保险的情况，那么只能选择一方进行报销。

区别就在于，用男方的生育险报销，只能享受生育医疗待遇，不能享受生育津贴；

如果用女方的生育险报销，可以享受生育医疗待遇以及生育津贴。

如果男性要做与计划生育相关的手术，比如结扎、节育等，也可以用生育险来报销。

4.工伤保险什么情况可以领取

工伤保险，如果在工作期间（包括上下班途中），由于意外伤害或者职业病等原因，暂时或者**丧失劳动能力，甚至不幸**亡，都可以通过工伤保险获得补偿。

上下班途中，遇到交通意外，也算是工伤。

奶爸提醒一下，如果你上班的时候，突然感到不适，不要回家休息，万一发生什么事情，这就不能算工伤，最好的办法是去医院检查。

5.失业险怎么办理

失业保险，就是管你被公司炒鱿鱼后，不会立刻坠入财务危机，不用饿肚子的。

领取条件

1、缴纳满1年

2、非本人意愿失业（即自己辞职不能领取）

3、失业后60天内去劳动局进行失业登记

如果你不幸失业，一时间找不到合适的工作，奶爸劝你去领失业保险金。

登记失业可以享受：

1）按月领取失业保险金。失业保险金标准为本市月最低工资标准的90%，即2130*90%=1917元/月。

2）在领取失业保险金期间，按照本市医疗保险的规定参加医疗保险，享受医疗保险待遇。医疗保险费由失业保险基金支付。

3）在领取失业保险金期间**亡的，遗属可以一次性申领丧葬补助金和抚恤金。

个人**亡同时符合领取基本养老保险丧葬补助金和抚恤金、工伤保险丧葬补助金和抚恤金和失业保险丧葬补助金和抚恤金条件的，其遗属只能选择领取其中的一项待遇。

4）在领取失业保险金期间，按照有关规定享受职业介绍、职业培训等服务或者补贴。

不过，失业金并不可以一直领下去：

1、失业保险缴费年限一至四年的，每满一年，领取期限增加一个月；

2、失业保险缴费年限四年以上的，超过四年的部分，每满半年，领取期限增加一个月。

3、每次领取失业保险金的期限最长不超过24月。

6.公积金怎么使用

每个月从你的工资中扣取了一笔钱进入五险一金里面，但是很多人并不了解这五险一金是怎么用的，特别是这一金（公积金）。

今天奶爸就来仔细说说这公积金到底都有什么用途：

1）用公积金支付房租

在这里要先说明一下，用公积金支付房租必须在连续缴满3个月的前提下，才能够将住房公积金提取出来。

除此之外，不同的情况还有不同的提取方式。

用公积金支付房租可以分为一下三种：

无房、无房租商品房、租公租房。

①无房

无房的每月的提取额度是1500元，3个月提取一次。

证明材料：职工身份证明（原件及复印件）、《租房提取住房公积金申请表》、《住房公积金约定提取申请书》

②租房租商品房

无房租商品房看每个月租房的房租是多少就可以提多少，同样3个月一次。

证明材料：职工身份证明（原件及复印件）、《租房提取住房公积金申请表》、《住房公积金约定提取申请书》、商品房租房合同+一年的租房**。

③租公租房

租公租房同样是看每月房租多少即提多少，

不过是1年提取1次。

证明材料：职工身份证明（原件及复印件）、《租房提取住房公积金申请表》、《住房公积金约定提取申请书》、商品房租房合同+一年的租房**。

需要注意的是：

租房提取期限都只有一年，

如果期限到了，

那么应到管理或受委托办理住房公积金归集业务银行代办点重新审核无房记录或公租房资格。

2）住房贷款

住房公积金连续缴满一年后就可以贷款买房，一些地区连续缴纳6个月就可以贷款了，

但每人只有两次贷款机会，并且想要第二次贷款还是有条件的，

需要先把你之前的贷款先还清，

再连续足额缴纳6个月或12个月的公积金就可以。

另外，公积金贷款跟商业贷款是一样的，公积金贷款最长期限也不能超过30年。

且贷款期限和你申请贷款时的年龄加起来不能超过70年！

这也就意味着如果你想贷最长期限30年，那就必须要在40岁时申请公积金贷款。

这一点对于广大年轻人来说并没有什么影响。

不过贷款额度每个人都是不一样的，那么怎么计算自己用公积金贷款能贷多少钱呢？

一般公积金贷款跟你账户里面的余额是成正比的，账户里面的余额越高，那么能够贷到的款项也就越多，

但要注意，贷款金额是有封顶的。

公积金贷款额度有三种计算方式：

①余额倍数算法

余额倍数计算，一般都是以余额的14-30倍去进行计算，

即贷款额度≤公积金账户余额*当地倍数。

②账户平均余额算法

这种算法就是看你申请贷款时的前12个月账户平均余额*15。

公式是公积金可贷额度≤申请公积金账户月平均余额*15。

③公积金贷款额度跟缴费年数挂钩

以郑州为例，

公积金贷款额度≤公积金账户月*（14+已缴存年数）。

也就是缴的年数越多，能够贷款的额度就越高，

具体能够贷到的最高额度还要看当地的最高限额是多少。

住房贷款是比较常见的，也是比较多人应用的。

除此之外，

关于买房子时公积金的应用还有全款买房可一次性提取公积金、商贷购房可提取公积金用于首付、

公积金组合贷款购房可提取公积金偿还本息。

3）自建或大修房屋

在自己宅基地上建房子或者大修翻新住房，

也可以提取公积金，建房时用多少就提多少，不能超过修建房屋时的费用。

装修需要我们提供自己与装修公司房屋的委托合同及其他相关材料。

如公积金支取单去办理提取手续，但是很多城市已经逐步取消了这项用途，

具体大家还是可以咨询下当地的住房公积金管理中心。

4）治疗重大疾病

家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的。

职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

例如，李四因病住院，一个月花了10万元，医保可以报销8万，剩下2万需要自己自费。

那么这2万元就可以申请提取公积金余额来支付，不过要在出院之日算起的一年内申请提取

拓展知识：