公积金贷款等额本金计算器(公积金贷款等额本息计算器)

前沿拓展：

公积金贷款等额本金计算器

回答如下：
等额本金法提前还款计算公式（提前一次性结清时需还的款项）：
[贷款金额-（贷款金额/贷款月数*已还月数）]*（1+月利率）
假设：贷款金额30万元，期限20年（贷款240个月），年利率4.158%%，至2011年9月底，已还款28个月，求一次性结清需还多少款项。
将以上数据代入公式：
[300000-（300000/240*28）]*（1+4.158%/12）=265918.23元。

贷款买房，选择30年等额本息最划算！

为什么？

首先，我们以“30年等额本息”为例，来计算一下贷款买房所需要的花费。

假设，今天A君买房贷款100万，那么按照年利率4.9%来计算的话，A君第一个月还款5307.27元，第二个月同样还款5307.27元，以后每个月都是还款5307.27元，直至30年后还款结束。

公积金贷款等额本金计算器(公积金贷款等额本息计算器)插图

那么，这30年总共要还的本金加利息大概为191万元。那我们如果选择“20年等额本息”呢？同上我们计算一下。

公积金贷款等额本金计算器(公积金贷款等额本息计算器)插图1

可以看到，选择20年等额本息所需要的花费大概157万元。

有人也许会说，这贷款20年不是比30年更便宜么？为什么还要选择贷款30年呢？别急，我们再看看等额本金还款是怎么回事儿。

我们还是以上面的案例来讲，A君买房贷款100万，以30年等额本金的方式还款：

公积金贷款等额本金计算器(公积金贷款等额本息计算器)插图2

可以看到，选择30年等额本金还款方式，最终本息合计为173.7万元。同理，20年等额本金的还款所需要的本息合计为149.2万元。

公积金贷款等额本金计算器(公积金贷款等额本息计算器)插图3

（以上计算均是通过等额本息、等额本金还款计算器算的，如果大家想知道自己房贷情况，可以上网直接搜“等额本息还款计算器”、“等额本金还款计算器”）

接着上面的结果看：

公积金贷款等额本金计算器(公积金贷款等额本息计算器)插图4

从结果中我们可以看到还房贷规律如下：

1、贷款期限越长，支付利息总额越高。

2、贷款期限相同的情况下，等额本息支付利息总额更高。

既然如此，我们又为什么要选择30年等额本息的还款方式呢？

1、全款买房，不用还贷款最划算，但是却又太难。

2、钱正在贬值，多还的那几十万贷款或许还抵不上通货膨胀带来的贬值多。

根据数据显示，1990年–2016年，我国的广义货币年均增长率（M2代表的是“印钞票的速度”）与GDP都是在快速增长中，如图：

公积金贷款等额本金计算器(公积金贷款等额本息计算器)插图5

那么，每年新增的“货币”都干嘛去了呢？

1、流入楼市。1998年-2016年我国房价上涨超过4倍。

2、推高通胀。过去20年我国通胀平均增速为2.24%/年。

3、进入股市。

新增的货币都将会流入部分进入楼市和市场导致通货膨胀，如今楼市被限制，那么也就是说之后我国的通货膨胀情况比现在只会有过之而无不及。因此，未来我们的资金贬值速度或许会进一步加快，在资产贬值的情况下，负债才是真正保值、增值的好方法。

至于负债为什么能对抗通货膨胀，让资产保值增值，这在之前的一篇文章中就已经讲到过：（想详细了解的建议可以去看看《2017年，敢负债的才是大佬》这篇文章。）

1、10年来国内每年的M2增速高达12%，也就是说，每年**币都会以大概12%的速度在贬值。在这种情形下，进行负债，贷入资金，只要贷款的成本低于12%，理论上就成为了“赢利”的人。

2、适当的负债及资金贷入能够帮助我们抓住好的投资机会，不必为了缺乏资金而苦恼，也许还能够把握住收益高于12% 的理财产品及机会。

3、相较而言，我国房贷商业贷款的利率为4.9%/年。如果你是首套房贷还能享受公积金贷款和利率打折优惠。如此划算的买卖，何乐而不为呢？

所以说，在同样贷款额度下，“支付利息总额”越高，房贷对于买房人越划算。

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拓展知识：

公积金贷款等额本金计算器

公积金贷款计算器是使用公积金贷款后计算每月需还金额的工具。一次还本付息利随本清，等额本息还款需要每月固定金额还款，等额递增或等额递减还款方式等同于等额本息，等额本金还款是将本金分摊到每月同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
五年以上住房公积金贷款利率4.50%，月利率为4.50%/12，五年及以下住房公积金贷款利率为年利率4.0%，

公积金贷款等额本金计算器

公积金贷款有几种常见计算方式：
本金还款
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金贷款计算公式：
每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率
本息还款
等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款额计算公式如下：
[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

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