公积金缩短年限计算器(公积金缩短年限计算器在线计算)

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公积金缩短年限计算器

最近有朋友在网上提问：房贷提前还款可以申请缩短贷款年限吗？这是买房贷款提前还款中常见的问题。

首先，我们来了解下购房贷款的几种模式。

购房贷款的几种模式

目前购房贷款有三种方式：商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论哪种贷款，其还款方式都只有两种：等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。

等额本息还款：把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款：将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

光看这样的定义是不是觉得有点难懂？我们就来个具体的案例比较一下吧~~（由于组合型贷款的程序和情况相对复杂，这里就先不详述了，重点比较商业贷款和公积金贷款。）

假设一套房子的价格是200万，现在需要贷款120万，贷款期限为30年。我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。

首先是商业贷款的两种还款方式：

1）商业贷款，还款方式采用等额本息：如下图所示这种还款方式30年下来，贷款利息达到1092739.43元，约为109.3万元。

2）商业贷款，还款方式采用等额本金：如下图所示，这种还款方式30年下来，贷款的利息为884450元，接近88.5万元。

下面我们再来看看，在用公积金贷款的情况下，两种还款方式的差别：

1）公积金贷款，还款方式为等额本息：如图所示这种还款方式30年下来，贷款利息为680091.3元，约为68万元；

2）公积金贷款，还款方式为等额本金：如图所示这种还款方式30年下来，贷款利息为586625元，约为58.7万元。

经过4次计算可以看出，贷款利息最高的是商业贷款，采用等额本息还款方式，30年产生的贷款利息为109.3万元；利息最低的是公积金贷款，采用等额本金还款方式，30年产生的贷款利息仅为58.7万元。两者相差了50.6万元！

所以我们可以得出如下3个结论：

1）公积金贷款比商业贷款便宜，因为公积金贷款的利率低；

2）等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算；

3）采用等额本金方式还款，购房者的还款负担会逐渐变小。

因此在贷款买房时，如果条件允许，尽量选择使用公积金贷款，采用等额本金的还款方式。但是由于公积金贷款所需周期长，手续繁琐，而且每个城市公积金贷款额度不同，所以银行一般建议购房者采用商业贷款的方式，在购房之后，再把公积金取出来还房贷。

另外，银行在放贷给购房者的时候，并不会主动告诉购房者哪种还款方式更为省钱，银行一般默认是让购房者采用等额本息的还款方式。按照上面的计算，在商业贷款的情况下，等额本金还款是更划算的，等额本息产生的利息要比等额本金产生的利息高出近21万元。有些银行在放贷的时候，还会根据情况对贷款利率进行有条件的打折**，所以在贷款买房时一定要向银行咨询清楚。要不然自己会给银行多打几年工！

提前还款的两种还款方式

我们知道，房贷提前部分还款有两种还款方式，一种是缩短还款期限，月还款额不变，二是减少还款额，还款时间不变，缩短还款时间相对更能节省利息。

先给大家算笔账：

假如王先生去年2月份申请了一笔50万的房贷，期限20年，利率为当时的基准利率6.15%，按照等额本息法还款，今年他打算申请提前还款10万元，假设他从5月19日开始提前还款，分别通过以上两种方式，用融360提前还款计算器得出的结果如下：

从以上计算结果可以看出，缩短贷款年限可节省利息117907.5元，而减少月还款额只能节省50210.14元，缩短贷款年限更能节省利息支出，理论上比较利于王先生还款的，王先生也可以自由选择这两种方式中的任意一种，但是实际上却未必行得通，因为目前部分银行要求：如果提前还款，只能通过减少月还款额，贷款期限不变的方式！

（以上回答发布于2016-12-03，当前相关购房政策请以实际为准）

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4月LPR保持不变。****银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，均较1月持平。

贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场**作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

MLF利率作为LPR的先行指标，其变化对LPR的变化具有指导性作用。4月15日，**银行开展1500亿元中期借贷便利（MLF）**作和100亿元公开市场逆回购**作，中标利率分别为2.85%和2.10%，均与之前保持一致。此次MLF并未降息，亦预示着4月公布的1年期LPR和5年期以上LPR较大可能保持不变。

3月全国首套贷款平均利率5.28%，二套平均利率5.57%，已回归至去年3月水平，较去年高位累计降幅约25-30BP。据贝壳研究院监测数据显示，3月房贷利率降幅创2019年以来月度最大降幅，房贷环境宽松。3月房贷利率降幅较上月分别扩大4个、6个基点，当前利率接近2020年三季度的水平。

103城中82城房贷主流利率下调，其中成都首套利率本月下调69个基点，回调幅度最大，二套房贷利率降低34个基点。包括苏州、深圳、上海等20城主流首套房贷利率甚至低于5%，苏州首套利率为4.65%，在重点城市中最低。

银行放款继续提速。3月103城平均放款周期在1个月左右，接近2020年三季度最快的速度。本月上海平均放款周期较上月缩短超过20天。目前近五成的城市放款周期不足一个月，19城放款周期低于20天，其中长三角城市占13城。预计信贷宽松叠加支持性政策将促进市场进一步修复。

LPR房贷计算器帮你算月供

南方都市报正式推出“LPR房贷计算器”，扫码下方海报二维码进入后，只要你输入商贷金额、年限、原商贷利率，轻轻松松一键搞明白。

第一步：打开“LPR房贷计算器”，点击“对比看看”，如图：

第二步：输入你的商业贷款金额，贷款年限、贷款利率。

假设：商业贷款200万元，贷款年限30年，转换前你的商业贷款利率上浮5%，那么就会自动计算出LPR加点数值和LPR商贷利率，如图：

值得提醒的是，原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。

第三步，最后点击“查看对比”，进入“对比结果”页面。在此，你还可以选择“等额本息还款”和“等额本金还款”两种贷款方式的对比结果，实在是太方便！

仍以上述假设为例，可以看到，转LPR定价，重定价日后，月供可减少190.15元。

在图示之下，你还可以了解关于利息总额的详细情况！轻轻松松三步，算明白“你的月供是减少还是增加了”！

更方便购房者的是，如果你还想了解关于LPR转换更多的资讯，此款计算器功能强大，就存量房为什么要“换锚”？公积金贷款要不要转LPR等一系列问题，都能搞明白。快来分享吧。

南都湾财社记者 王艳玲

拓展知识：

公积金缩短年限计算器

因为计算利息支出，是需要准确的时间的。你的问题无论是缩短贷款年限还是提前还款，都不能确定具体的时间，因此无法说明到底哪一种方法更节省利息。
单从节省利息来说，在有能力全部提前还款时，节省的利息更多。

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公积金缩短年限计算器

我们在还贷时，可以按还款计划还款，也可以提前还款。而提前还款就可以提前全部还款或提前部分还款。而若选择提前部分还款，就有两种方式：缩短年限或减少还款额。那么，提前还贷缩短年限还是减少还款额？

公积金缩短年限计算器

这个不好算 因为不知道你的具体年限是多长 .还有你当地的利率。你可以网上搜索 公积金贷款计算器。自己算一下。

追问

原来贷款年限20年，公积金利率3.85，我想改成10年，可是公积金那的人说不用改，提前还贷就可以了，所以我不知道究竟怎样合算？

追答

那应该是这样的，如果提前还的话，你就少很多利息了。没有手续费只按利率算
贷款总额 400000元
还款总额 465541.67元
支付利息 65541.67元
贷款月数 120月 (十年)
首月还款 4416.67元明细

等额本金还款
贷款总额 400000元
还款总额 530541.67元
支付利息 130541.67元
贷款月数 240月（20年）
首月还款 2750元明细

十年的话少将近一万。您看懂了么？

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