公积金房贷计算(公积金房贷计算器在线计算)

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公积金房贷计算

　　公积金贷款20万，10年期限，月供金额根据还款方式不同而不同，通常有等额本息和等额本金还款两种方式，按照基准利率水平，这两样还款方式下月供金额如下：

住房公积金是指单位帮入职职工缴存的长期住房储金，所以它的特点是一项长期储蓄资金并且和住房相关。通常是入职后单位和个人各出一半的钱放进你的公积金账户。这一半的钱的金额=缴存基数*缴存比例，因此要想算出单位或者个人要交多少公积金，就得知道缴存金额和缴存比例怎么确定。

缴存基数的确定原则是不能超过上年度社会职工平均工资3倍，同时不低于上年度社会最低工资。所以就会出现4种情况1.按照你的实际税前工资来交，2.按照低于你的工资但是高于上年最低工资来交，3.按照最低工资来交4.不交公积金。

看一组数据截至2021年底，全国住房公积金实缴人数超过1.5亿人，累计支持2200多万人提取用于租房，发放贷款帮助6000多万人购房。这个缴纳人数相比较社会保险还是差了不少的。

接着说比例，在5%到12%之间，由单位自己确定，并且需要为整数（不能出现5.1%这种比例）。这时候就可以算出每月交的公积金金额了。我们来看下同样的工资下都有交公积金会有多大差别。比如说一个人的税前工资为6000（没超过最高缴存基数），上年当地的职工社会平均工资为6500，当地规定最低工资为2000，那么按照你的实际税前工资每月公积金账户会有6000*12%*2=1440元，如果按照最低工资交你每月公积金账户会有2000*5%*2=200元，事业单位和公务员单位一般会按照你的实际工资和最高比例缴纳，很多私营企业一般不会这么做，这就是为什么现在公务员这么热的原因之一。而你账户余额是确定你将来公积金贷款买房额度的一个重要因素。

接着我们来说买房时公积金贷款额度怎么确定的，首先各个地区政策都会有差别，但是一般都会考虑的因素就是你买房时公积金余额，当地公布的贷款最高额度，你的缴存基数，如果是夫妻双方都有公积金，那么可以合并计算。（你可以理解成根据每个因素确定你的贷款额度，其中算出的最低值确定你的贷款额度，所以房产中介和你说贷款额度有多少，他可能说的是最理想的额度）。

我们以深圳市举例可贷额度=（主申请人账户余额+参与额度计算的共同申请人账户余额）×14。

根据这个条件举个例子，李四在深圳，年龄35岁，买首套400万的房子，贷款150万，期限30年，满足条件3和4，此时李四公积金有10万余额，他妻子有5万余额，按照14倍原则，他们能贷210万（在申请贷款时公积金要连续缴存满6个月），但是根据条件2最高贷款额度<=90万，因此他们只能贷90万，同时对于不够的60万可以寻求商业贷款，这种混合模式叫组合贷款，商业贷款利息会比公积金贷款高出不少。5年期以下（含5年）的个人住房公积金贷款年利率为2.75%；5年期以上的个人住房公积金贷款年利率为3.25%。二套房贷款利率按基准利率1.1倍执行。商业贷款利息为4.75%

下面我们再看个例子公积金贷款能省下多少利息。

小刘已婚，在深圳工作，与配偶共同申请公积金贷款买房，按贷款金额90万、贷款期限30年，等额本息还款法计算，公积金贷款月供为3916.86元，比商业贷款月供4776.54元节省了859.7元，30年累计下来，可节省利息支出约30.9万元。

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想要贷款买房，却不知公积金贷款首付多少？这几点要牢记

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等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款额计算公式如下：
[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金贷款计算公式：
每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率

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住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，按四个条件算出的最小值就是借款人的最高可贷金额。计算方法如下：
①按照还贷能力计算的贷款额度
职工本人贷款额度的计算公式为：
（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
夫妻双方贷款额度的计算公式为：
（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
其中还贷能力系数为40%。
月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。
②按照房屋价格计算的贷款额度
计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数
a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。
职工家庭贷款购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%。
购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过其所需费用的70%。
③按照住房公积金账户余额计算的贷款额度
a.购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同）的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
b.贷款购买首套自有住房的，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
c.以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算：贷款购买第二套住房的；购买公有现住房的；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。
④按照贷款最高限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额80万元。
申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。
计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

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