公积金 计算

前沿拓展：

公积金 计算

公积金扣除计算，是根据公司上的公积金基数和公司公积金选定的缴费比例，两者决定的。以北京为例，公司给你按8000元基数缴纳公积金，缴费比例是5％（北京公积金缴费比例是5％-12％），那么公司和个人都要缴纳8000*5％=400元，那么入到个人账户里的钱就是800元。其他缴费比例以此类推。

住房公积金是指单位帮入职职工缴存的长期住房储金，所以它的特点是一项长期储蓄资金并且和住房相关。通常是入职后单位和个人各出一半的钱放进你的公积金账户。这一半的钱的金额=缴存基数*缴存比例，因此要想算出单位或者个人要交多少公积金，就得知道缴存金额和缴存比例怎么确定。

缴存基数的确定原则是不能超过上年度社会职工平均工资3倍，同时不低于上年度社会最低工资。所以就会出现4种情况1.按照你的实际税前工资来交，2.按照低于你的工资但是高于上年最低工资来交，3.按照最低工资来交4.不交公积金。

看一组数据截至2021年底，全国住房公积金实缴人数超过1.5亿人，累计支持2200多万人提取用于租房，发放贷款帮助6000多万人购房。这个缴纳人数相比较社会保险还是差了不少的。

接着说比例，在5%到12%之间，由单位自己确定，并且需要为整数（不能出现5.1%这种比例）。这时候就可以算出每月交的公积金金额了。我们来看下同样的工资下都有交公积金会有多大差别。比如说一个人的税前工资为6000（没超过最高缴存基数），上年当地的职工社会平均工资为6500，当地规定最低工资为2000，那么按照你的实际税前工资每月公积金账户会有6000*12%*2=1440元，如果按照最低工资交你每月公积金账户会有2000*5%*2=200元，事业单位和公务员单位一般会按照你的实际工资和最高比例缴纳，很多私营企业一般不会这么做，这就是为什么现在公务员这么热的原因之一。而你账户余额是确定你将来公积金贷款买房额度的一个重要因素。

接着我们来说买房时公积金贷款额度怎么确定的，首先各个地区政策都会有差别，但是一般都会考虑的因素就是你买房时公积金余额，当地公布的贷款最高额度，你的缴存基数，如果是夫妻双方都有公积金，那么可以合并计算。（你可以理解成根据每个因素确定你的贷款额度，其中算出的最低值确定你的贷款额度，所以房产中介和你说贷款额度有多少，他可能说的是最理想的额度）。

我们以深圳市举例可贷额度=（主申请人账户余额+参与额度计算的共同申请人账户余额）×14。

根据这个条件举个例子，李四在深圳，年龄35岁，买首套400万的房子，贷款150万，期限30年，满足条件3和4，此时李四公积金有10万余额，他妻子有5万余额，按照14倍原则，他们能贷210万（在申请贷款时公积金要连续缴存满6个月），但是根据条件2最高贷款额度<=90万，因此他们只能贷90万，同时对于不够的60万可以寻求商业贷款，这种混合模式叫组合贷款，商业贷款利息会比公积金贷款高出不少。5年期以下（含5年）的个人住房公积金贷款年利率为2.75%；5年期以上的个人住房公积金贷款年利率为3.25%。二套房贷款利率按基准利率1.1倍执行。商业贷款利息为4.75%

下面我们再看个例子公积金贷款能省下多少利息。

小刘已婚，在深圳工作，与配偶共同申请公积金贷款买房，按贷款金额90万、贷款期限30年，等额本息还款法计算，公积金贷款月供为3916.86元，比商业贷款月供4776.54元节省了859.7元，30年累计下来，可节省利息支出约30.9万元。

拓展知识：

公积金 计算

住房公积金由职工住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金两部分组成，下面具体介绍

一、含义

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金

二、计算方式

1、职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例

2、单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例

三、缴存比例

不低于 5%，不高于 12%，具体情况需要针对不同的地区、单位

四、温馨提示

1、住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户

2、单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续

3、每个职工只能有一个住房公积金账户。住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况

4、职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴

5、单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由受委托银行计入职工住房公积金账户

五、提取方式

Step 1：职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明

Step 2：职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金

Step 3：住房公积金管理中心应当自受理申请之日起 3 日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人

Step 4：准予提取的，由受委托银行办理支付手续

以上资料来源

**国家机关住房公积金管理中心

住房公积金管理条例

公积金 计算

住房公积金贷款
前置
条件
城镇职工
个人与所在单位必须连续缴纳
住房公积金
满一年。住房公积金贷款条件
借款人
购买
商品房
的，必须有不少于总
房价
30%以上的
自筹资金
作为
房屋
首付款
。借款人有稳定的经济
收入
、
信用
良好、有
偿还贷款
本息
的能力。夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的，只允许一方申请住房公积金贷款。
一个家庭
同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处
住房
。
贷款人
须有本省（市）城镇常住户口或
有效居留身份
。同意用所购住房做抵押。住房公积金贷款额度计算公式为： [(借款人月工资
总额
+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×
还贷能力系数
-借款人现有
贷款
月应还款总额]×
贷款期限
(月)。 使用配偶额度的： [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。 其中还贷能力系数为40% 月工资总额=公积金月缴额÷(单位
缴存比例
+个人缴存比例)。 住房公积金贷款所需材料借款人及配偶（如有）的有效身份证明、户口簿（第二代身份证需要复印背面页，户口簿应复印扉页、户主页、借款人及配偶页）。
婚姻证明：未婚的由
户口所在地
婚姻登记
处开具单身证明；离婚的提供离婚证明及未再婚证明（离婚证、**判决书或裁定书，未再婚证明由户口所在地婚姻登记处开具）；已婚的提供
结婚证
。
借款人与售房单位签订的
购房合同
原件。
借款人本人及其配偶（已婚的）共同填写的借款申请表、单位开具的缴存住房公积金证明、
工资收入
证明、借款人
银行卡
最近一年的流水。
借款人先行交付给售房单位的不低于协议规定的首付款收据。住房公积金贷款流程初审：由住房资金管理中心对
申请人
提交的材料进行初步审查，包括申请人
资格
、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《
抵押物
审核评估通知单》。评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。
经济适用房
不需要评估。审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保
委托贷款
调查通知单》。办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的
担保方式
办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，
保证人
应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。签订
借款合同
。住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。住房资金管理中心对每笔贷款金额、
期限
、
利率
审批同意后，与受托行签订
委托贷款合同
。受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款
抵押合同
》、《住房公积金委托贷款
质押合同
》和《住房公积金委托贷款
保证合同
》后，办理借款手续。受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的
指定账户
。

公积金 计算

计缴住房公积金的工资基数和计算方法 《住房公积金管理条例》第十八条：职工和单位住房公积金的缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级****审核后，报省、自治区、直辖市****批准。根据国务院《住房公积金管理条例》和《住房公积金管理条例释义》的内容，计缴住房公积金方法如下：一、职工住房公积金由两部分组成，一是职工个人每月按规定从工资中扣缴部分（由所在单位每月从其工资中代扣代缴）；二是单位每月按规定为职工缴存部分。两部分归职工个人所有，并必须按规定存入住房公积金专户。二、住房公积金的月缴存额为＝职工本人上一年度月平均工资(即计算住房公积金的工资基数)×(单位缴存比例)+职工本人上一年度月平均工资×(个人缴存比例)。假设：某职工上一年度月平均工资2500元，单位和个人的缴存比例各为8%，则该职工的月缴存额为：2500元×8%（单位缴存部分）+2500元×8%（个人缴存部分）＝400元。为方便**作，单位可以对每一职工住房公积金月缴存额实行以元为单位，元以下四舍五入。三、计算住房公积金的工资基数，以国家统计局发布的《关于工资总额组成的规定》为准。职工工资由下列六个部分组成：计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资。　　(一)计时工资　　计时工资是指按计时标准(包括地区生活费补贴)和工作时间支付给个人的劳动报酬。包括：　　1．对已做工作按计时工资标准支付的工资；　　2．实行结构工资制的单位支付给职工的基础工资和职务(岗位)工资；　　3．新参加工作职工的见习工资(学徒的生活费)；　　4．运动员体育津贴。　　(二)计件工资　　计件工资是指对已做工作按计件单价支付的劳动报酬。包括：　　1．实行超额累进计件、直接无限计件、限额计件、超定额计件等工资制，按劳动部门或主管部门批准的定额和计件单支付给个人的工资。　　2．按工作任务包干方法支付给个人的工资。　　3．按营业额提成或利润提成办法支付给个人的工资。　　(三)奖金　　奖金是指支付给职工的超额劳动报酬和增收节支的劳动报酬，包括：　　1．生产(业务)奖包括超产奖、质量奖、安全(无事故)奖、考核各项经济指标的综合奖、提前竣工奖、外轮速遣奖、年终奖(劳动分红)等。　　2．节约奖包括各种动力、燃料、原材料等节约奖。　　3．劳动竞赛奖包括发给劳动模范、先进个人的各种奖金和实物奖励。　　4．机关、事业单位的奖励工资。　　5．其他奖金包括从兼课酬金和业余医疗卫生服务收入提成中支付的奖金等。　　(四)津贴和补贴　　津贴和补贴是指为了补偿职工特殊或额外的劳动消耗和因其他特殊原因支付给职工的津贴，以及为了保证职工工资水平不受物价影响支付给职工的物价补贴。　　1．津贴。包括：补贴职工特殊或额外劳动消耗的津贴、保健性津贴、技术性津贴、补助性津贴及其他津贴。　　2．补贴。包括：为保证职工工资水平不受物价上涨或变动影响而支付的各种补贴。如肉类等价格补贴、副食品补贴、粮价补贴、煤价补贴、房贴、水电贴等。　　(五)加班加点工资　　加班加点工资是指按规定支付的加班工资和加点工资。　　(六)特殊情况下支付的工资　　特殊情况下支付的工资，包括：　　1．根据国家法律、法规和政策规定，因病、工伤、产假、计划生育奖、婚丧假、事假、探亲假、定期休假、停工学习、执行国家和社会义务原因按计件工资标准或计时工资标准的一定比例支付的工资。　　2．附加工资、保留工资。四、新参加工作职工计算住房公积金的工资基数，以职工本人新参加工作当月工资为基数；新调入职工计算住房公积金的工资基数，以职工本人新调入当月的工资为基数。您需要向单位人力资源部门咨询自已的缴费基数即工资是多少以及单位和您的缴费是按多少比例计算的。然后对比得知是否是100元。

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