房贷利率计算器下载(房贷利率计算器)

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房贷利率计算器下载

现在贷款买房已经是非常常见的了，按揭贷款是购房者关心的重点，购房者对首付款及贷款方式、贷款年限等不断更改，所很多购房者对贷款买房的内容都很混淆不清楚，现在很多地方都有房贷利率计算器，那么房贷利率计算器怎么用呢，有什么作用吗？

一、房贷利率计算器怎么用

现在很多网站上都可以找到房贷利率计算器，房贷利率计算器一般按以下两种方式计算：

等额本息还款：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款：将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

二、房贷利率计算器有什么用

1、房贷利率计算器可以对于以前已经办理完按揭手续的用户，每个月银行所扣款项对不对；遇到利率调整时，银行有没有按照规定执行新的利率，新的月还款额调整到多少；使用个人住房按揭贷款计算器进行适当的设置和选择，就可以完整并且准确地模拟您在银行的按揭还款情况；

2、消费者通过使用此类软件，可以比较清楚地了解自己的按揭贷款按照哪种方式进行比较合适（等额本息、等额本金；公积金贷款、商业贷款；混合贷款）；每个月都能掌握当月银行具体的扣款额（包含当月所扣本金、当月偿还的利息）；

3、根据贷款额和贷款年限的不同，一般至少要相差一万元左右。如何根据自身收支条件，选择一款适合自己的按揭贷款方式，并能大限度地为自己节省利息，是不少购房用户在办理按揭贷款时犹豫不决的事情；

4、用户若在某个月提前还贷（包括一次性全部还清和提前部分还贷），则可以知道当月要付款的额度、贷款还清的后时间、以及可以节省多少利息。

以上就是关于房贷利率计算器怎么用以及作用的介绍了，贷款计算器的数量和种类众多，在很多网站上都可以看到贷款计算器的影子。大家在选择的时候一定要选择安全可靠的，好是使用商业银行提供的贷款计算器，避免得到一些不可靠的数据。

“房贷一族”可选择固定利率或挂钩LPR；公积金贷款暂时不变；转换工作将于8月底前完成

固定利率，还是挂钩LPR（贷款市场报价利率）——3月1日起，“房贷一族”可以重签贷款合同置换房贷利率。

根据央行公告，自今年3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择，原则上转换工作应于今年8月底前完成。目前，已有至少24家主要银行发布了相关公告，多家银行称还将陆续发送“一对一”短信。

对于转换方案“二选一”哪个更省钱？新京报记者简单算了一笔账，以贷款100万、等额本息还款、原合同期限30年、现执行1.1倍利率（即5.39%）为例，假设2020年12月LPR报价降至4.7%，挂钩LPR后月供可减少约62元。

对此，专家认为，对于用户来说，固定利率长期确定，无法享受利率下行的红利，但同样可在利率上行时避免成本上升。

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哪些人可以重签房贷利率？

需要满足三个条件，公积金贷款不包括在内

根据央行公告，可转换的贷款要同时满足几个要素：一是2020年1月1日前已发放的，或者已签订合同但未发放的贷款；二是参考的是贷款基准利率定价；三是浮动利率。

需要注意的是，公积金个人住房贷款不包括在内，如果是商贷和公积金的混合贷，只转商贷部分，公积金贷款部分仍按照原合同执行。

满足条件的“房贷一族”可以有两个选择：固定利率或随LPR调整。也就是说，可将原合同基于“央行基准利率”的定价转换为固定利率或者LPR。其中，选择挂钩LPR的话，未来房贷利率将根据LPR利率报价而上下浮动。

此次转换时间自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前完成。对于存在共同借款人的贷款，需要共同确认定价基准变更。借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

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选择LPR，每月还款额都会变？

周期最短可选一年，根据前一个月LPR报价计算

实际上，这是利率市场化改革的重要一步。LPR是由具有代表性的18家报价行，在央行给出一个利率基础上，对本行最优质客户的贷款利率报价。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

LPR每月20日报价一次，但选择挂钩LPR后，并非每月还款额都会变化。根据央行规定，借贷双方可重新约定定价周期和定价日，重定价周期最短为一年。假设用户贷款发放日是2019年11月1日，定价周期是一年，顺延一年后的2020年11月1日为重定价日。本次转换时，仍可选择每年11月1日为重定价日，也可选择每年1月1日，后者是目前多数存量商业性个人住房贷款的选择。

LPR分“1年期”和“5年期以上”，由于个人房贷期限多在5年以上，用户选定后只需留意重定价日前一个月的5年期以上LPR报价就可以，它决定了之后一年的月供是多少。

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两种方案有多大区别？

选择挂钩LPR，未来会面临利率波动

选择固定利率，也就是房贷利率水平在合同剩余期限内不变。记者咨询多家银行了解到，为了平稳过渡，转换时会延续此前利率水平。假设用户原来享受9折优惠，利率为：基准利率4.9%×0.9=4.41%，新合同还可以协定为4.41%。

如果选择挂钩LPR，未来会面临利率波动。银行称，转换时点利率仍不变，变的是背后的计算逻辑。仍以现有贷款利率4.41%为例，之前用户获得利率取决于央行基准利率有无变化。转换后取决于LPR报价，计算逻辑改为LPR+（-）固定点差。这一例子中的固定点差为0.39%，是根据央行规定的2019年12月LPR报价4.8%-现行利率4.41%得出。

不论未来LPR升或降，用户获得利率都是LPR-0.39%。如果现行利率高于2019年12月LPR报价4.8%，则向上加点。

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月供能省多少钱？

LPR每调整5个基点，对百万贷款月供影响约30元

记者算了一笔账，假如用户贷款100万，等额本息还款，原合同期限30年，剩余20年，执行利率上浮10%，即利率为4.9%×（1+10%）=5.39%，月供为5609.07元。

其固定点差为0.59%（5.39%-2019年12月LPR报价4.8%）。由于现行利率高于2019年12月LPR，其执行的利率将调整为LPR+0.59%。假设2020年12月LPR报价降至4.7%，用户获得利率则为4.7%+0.59%=5.29%，由此计算调整后月供为5546.84元，比现在减少了约62元。

此外，以用户贷款100万，等额本息还款，原合同期限30年，剩余25年，执行利率为基准利率9折计算，其房贷利率为4.9%×0.9=4.41%，由于现行利率低于2019年12月LPR，执行的利率将调整为LPR-0.39%。调整后，月供为4954.59元，比现在减少约58.93元。

LPR变化对月供具体影响有多大？中原地产首席分析师张大伟称，不论现在利率是7折优惠、9折优惠，还是上浮1.1倍，在转换时点，银行都会通过LPR加减点延续前期利率。之后要关注重定价日前一个月的LPR报价，LPR每调整5个基点，对百万贷款月供影响约30元。

记者梳理注意到，自2019年8月LPR新形成机制改革以来，已报价7次，其中和多数房贷期限对应的5年期以上LPR有过2次“降价”，一次是去年11月，一次是今年2月，均下降5个基点。

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LPR“降价”是未来趋势吗？

专家：LPR大概率下行，但下降幅度有待观察

从中长期看，不少业内人士认为“LPR加减点”方案有更大机会享受利率红利。

诸葛找房副总裁苑承建分析称，对于用户来说，固定利率长期确定，无法享受利率下行的红利，但同样可在利率上行时避免成本上升。以LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。

由于LPR除了关系房贷利率，也是银行给企业发放贷款的“锚”，现阶段要给实体融资降成本，所以LPR趋势为下行。“就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。”苑承建表示。

但未来中长期LPR的下降步速和幅度还有待观察。央行在最新发布的货币政策执行报告中强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的**，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期**经济的手段。业内人士提醒，LPR并不会一直下跌或一直上涨，其下滑幅度或有限。银行也称，不会跟客户打包票说LPR肯定会一直降以及降多少，还是由客户自己选择方案。

新京报记者 程维妙

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