惠州房贷计算器(惠州房贷利率计算器)

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惠州房贷计算器

这个问题很多人提出过，下面我们来分析分析。
不管网上计算器，或者银行计算器，其计算原理都是一样的。举例等额本息计算公式：
a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]
a:月供;
F:贷款总额;
i:贷款利率(月利率)；
n：还款月数
^:次方
要计算a，就要输入F、i、n（贷款总额、月利率、贷款月数）；有些输入的是年利率或者年限，其实都是一样的，最后要转换成上面的公式计算。
之所以银行计算的和网上（自己）计算的不一样，肯定是三个变量不一样造成的。F、n（贷款总额、年限）一般都不会错。出现不一样的主要是i（利率）。银行按照自己的利率计算，网上按照基准利率计算。这样肯定有出入。只要你问清楚银行的计算利率，问题自然就会清楚。
补充：关于你说的等额本金计算就更为简单。
a1=（F÷n）+F*i
a2=（F÷n）+(F-F÷n)*i
a3=（F÷n）+[F-2F÷n)]*i
…..
an=（F÷n）+[F-(n-1)F÷n)]*i
a1,a2….an 月供
按照20年（240个月）计算：a1=400000/240+400000*6.55%/12=3850；因此网上的计算是正确的。
如果按照银行的说法238个月计算：a1=400000/238+400000*6.55%/12=3864.01；也和银行计算的不一样，但因为是第一个月，可能会多算几天，但总体是不会增加的。你可以再看第二个月的情况，如果还是有差距，就是银行的计算有问题。

一次改变房贷合同的机会来了，事关所有贷款一族：你要不要变？

3月1日，多家银行发布公告，自即日起启动个人存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的工作。

按照****银行公告〔2019〕第30号，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

由于个人存量浮动利率贷款以住房贷款为主，所以广大房贷一族正面临一道选择题——房贷合同选择“固定利率”还是“LPR加点”？选择只有一次，选择结果则关系到未来房贷利息支出多少。

从网友的咨询来看，楼叔发现不少人对LPR计算方式还不清晰，今天楼叔就用通俗的语言，为对贷款利率有困惑的朋友解疑。

1、什么是LPR?

楼叔：LPR是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR），由报价银行团的18家银行各自报价，然后把他们的报价进行加权平均，最终形成当月LPR。

简而言之，LPR就是市场形成的一个利率，能够及时反应市场变化。通俗的讲，就如同猪肉，大白菜一样，猪肉的价格会随市场波动， LPR也一样。

2、为什么要把存量房贷转为LPR?

楼叔：以前的贷款基准利率不够市场化，不能充分发挥市场对经济的调节作用，所以央行要进行利率市场化改革，推出了LPR。

目前房贷的定价基础都是LPR，而过去则采用的是浮动利率形式，也就是在基准利率基础上浮动（上浮或者乘以一个折扣），这二者的区别在于，过去的浮动利率形式不太能及时反应市场情况，不如LPR灵活。

3、到底选LPR还是固定利率？

楼叔：我们先搞清楚两者的算法↓↓↓

假设你原来的房贷利率是基准利率4.90%，上浮10%，实际利率5.39%（4.90×110%）

转固定利率：利率一直5.39%，永远不变。

转LPR：先算出老利率（5.39%）与去年12月的LPR（4.80%）的“差值”，即0.59%，5.39%=4.80%（LPR）+0.59%（差值）

若日后LPR降到4.7%，他的时实际利率为4.7%（LPR）+0.59%=5.29%

如果LPR长期下行，你选这个LPR，房贷利率就会越来越低。（通过这种计算，你有**了吗？）

这是最近咨询楼叔最多的一个问题，怎么说呢，凡事没绝对，楼叔的建议是从长远看，对于大部分人而言选LPR要更好一些，LPR长远看是下行趋势。

如果你选择了固定利率，那么还款利率就不再变了。不管将来的LPR是升是降，都与你无关。

4、选择LPR可以省多少利息？

楼叔：举个例子↓↓↓

假如小明贷款100万，贷款30年，原本利率为5.39%，每月还款金额为：5609元

若选择LPR，5.39%=4.80%（LPR）+0.59%，若日后LPR降到4.7%，他的实际利率为4.7%（LPR）+0.59%=5.29%，每月还款金额为5547元

利率降低0.1%，每月省下62元，一年可省下利息744元。如果LPR长期下行，房贷利率就会越来越低。

5、现在的还款利率很低，需要转LPR吗？

楼叔：有网友称自己利率当时打了7折或9折，已经很低了，问还要不要转为LPR。值得说明的是，利率的高低与LPR无关，转化时都是等值转化。

将来的利率变化，随着LPR的变化而变化，一年变一次。

6、如果是等额本金还款，有什么影响吗？

楼叔： 这跟等额本金还是等额本息没有关系。

7、哪些贷款可以转？哪些贷款暂时不能转？

楼叔：可转：所有按照央行基准利率定价的存量浮动利率个人贷款。即2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款。（因为1月1日以后的都按LPR签了）

不可转：政策性的公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）；2020年12月31日前到期的个人住房贷款；固定利率贷款。

8、存量房贷转LPR该如何**作呢？

楼叔： 办理的时间是2020年的3-8 月份，大家可咨询各自办理房贷的银行，也可直接等银行通知（有些网友已经收到银行的通知了）。

9、转了LPR后，房贷利率会立马便宜吗？

楼叔：转了LPR后，到第一次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。也就是说整个2020年的房贷利率都不会变。从2021年1月1 日开始，房贷利率就变成了 2020 年 12 月的 LPR+固定值。

房贷利率不是每个月都变，最短的重定价周期是一年，这里楼叔有个建议，利率最好选一年一变，这样可以最大限度地跟踪LPR下降趋势。

10、房贷合同到底要不要改？

楼叔：对于那些之前上浮30%或者浮动更高的购房者，他们已经站在了利率的山顶，原本以为，利率这种事，买了就定了，根本没有反悔的机会。现在，机会突然就来了，楼叔相信这部分人会毫不犹豫的选择更改，最起码以后还有降低的机会。

而对于之前那些打9折、8折甚至享受了更低折扣利率的购房者而言，利率水平已经处于谷底（转化为LPR形式，加点都是很大负数了），即使以后LPR降低那么一点点，他们的利率水平依然很低，楼叔建议是不如保持现状，静观其变。

综上所述，楼叔认为大部分人可选择“LPR+加点”，从目前来看，全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，而我国的利率相比于前几年也已经大幅下行。

选择“LPR+加点”方式，未来房贷省钱又多了一些机会。

拓展知识：

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