房贷按揭计算(按揭贷款计算公式)

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房贷按揭计算

按揭成数的意思是：将房子的总价款分成10份，每一份称为一成，除去首付的成数，剩下的就是按揭成数。

5月15日下午，****银行、**银行保险监督管理委员会发布《****银行 **银行保险监督管理委员会关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（→此前报道）。通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行，随即引起广大网友的热烈讨论，此政策后每月房贷能减少多少？

贷款100万 30年内可省下约4.28万元

通知提到，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

在全国统一的贷款利率下限基础上，**银行、银**各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市**调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

新发放的个人房贷是在5年期LPR利率的基础上加点形成，这种方式自2019年年末开始实施。2019年8月25日，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。其中，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

今年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。这样一来，全国范围内首套房的商业贷款利率不低于4.40%，二套房不低于5.20%。

房贷利率能减少多少？假如市民购买一套贷款额为100万元、等额本息计算、贷款年限30年的普通自住房为例，按照原来首套个人住房贷款利率下限4.6%，每月还款额约5126.44元，利息总额84.55万元；按照新政下限4.4%计算，每月还款额5007.61元，利息总额80.27万元。那么，一年可省下约1425元，30年内省下约4.28万元。

全国已经有一百多个城市自主下调房贷利率

4月14日，央行金融市场司司长邹澜在发布会上表示，3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

我国个人房贷规模也表现明显，央行发布的最新数据显示，4月份住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。

4月20日，贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据：2022年4月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，分别较上月回落17个、15个基点；本月平均放款周期为29天，较上月缩短5天。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐分析认为，未来住房信贷将进一步宽松，利于市场修复。4月18日央行、外汇局发布23条金融支持举措，明确“因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求”。

预计后期更多城市降低商贷首付比例和房贷利率，调整“认房认贷”标准，更多城市首套利率有望降至4.6%的基准线，有利于降低购房成本，支持住房需求释放，对楼市产生实质性利好。

开屏**记者孙江荭

责编徐红

校对刘自学

编审刘超

拓展知识：

房贷按揭计算

每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]

总支付利息：总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

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