2019房贷计算器明细(房贷计房贷计算器2019)

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2019房贷计算器明细

每年买房的人都很多，所以大家在买房的时候也会非常的紧张，很多问题都要考虑到才可以，尤其是买房还款的知识，要知道房贷可是一笔不小的数目，每个月要还的钱数也是不等的，大家需要提前计算出来，看看自己的偿还能力，谁也不希望自己还不起房贷，这样房子就会保不住了，下面是小编对2019提前还款计算器？房贷可以提前还**知识分析。

2019提前还款计算器？

1、等额本金还款法，适合收入高且有一定积蓄的中年人。指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减，每月偿还金额(本+息)逐渐减少。总共偿还的利息比等额本息法要少。

2、等额本息还款法，它比较适合收入低且积蓄少的年轻人，因月供压力小不会降低生活质量。在偿还初期利息支出比较大，本金少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加，但每月以相等的额度偿还金额(本+息)。

房贷可以提前还吗？

1、提前还款的本质要义，应在于尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。

2、等额本息与等额本金两种还款法相比而言，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较划算。

3、按照等额本息的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50％—80％被偿还完毕，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，提前还款省下的钱并不多，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。

4、等额本息的还款方式过半则提前还款不划算，那么对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说，按照等额本金的计算方法，一般情况下，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是绝对不会少的。

当我们跟随小编对2019提前还款计算器？房贷可以提前还**知识学习了解后，我们知道了要是买房的话，先要考虑房贷的问题，要是自己没有偿还的能力，千万不要轻易的买房，否则后期还不起钱，那样是非常尴尬的，希望上文小编的知识介绍可以帮助到需要的朋友。

2019年12月28日，央行发布公告，宣布自2020年3月1日起对存量浮动利率贷款的定价基准实施转换，原则上整个工作将于8月31日前完成。2月29日，截至红星**记者发稿时，已有建设银行、**银行、农业银行、工商银行、交通银行、邮储银行正式公布了对这次存量房贷利率进行变更的细则。按照央行要求，其他各家银行也将陆续公布其相关政策。

六大国有银**贷新政（备注：以上信息来自于各家银行官方披露的信息，仅供参考，详询各银行客服热线）

这样变化：LPR代替基准利率

很多年以来，商业银行在发放贷款时，都是参照央行公布的基准利率进行上下浮动，从而制定出适合客户的实际执行利率。2019年8月17日，央行改革完善贷款市场报价利率（LPR），废除传统的基准利率，确立LPR为事实上的贷款基准利率，并于每月20日公布最新的LPR，各家银行在此基础上进行加点，从而形成自己对客户的实际执行利率。2020年2月20日，央行公布的LPR为：1年期4.05%，5年期以上4.75%。

换言之，以前：房贷利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例

改革后：房贷利率=LPR利率+加点

那么，加点是如何计算的？

根据央行2019年12月28日的公告，“商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值”“加点数值在合同剩余期限内固定不变”。（注意，央行12月20日公布的5年期以上LPR为4.80%）

举两个例子：

1、旧的基准利率上浮20%

如果A房贷合同期限是30年，剩余期限是10年，原合同约定的利率为在5年期以上贷款基准利率4.9%上浮20%，也就是执行利率4.9%×（1+20%）=5.88%。A加点是5.88%-4.8%=1.08%（加点108个基点）。

旧合同：贷款利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例=4.9%×（1+20%）=5.88%

新合同：贷款利率=LPR利率+加点=4.8%+1.08%=5.88%

2、旧的基准利率打9折

如果B房贷合同期限是30年，剩余期限是10年，原合同约定的利率为在5年期以上贷款基准利率4.9%打9折，也就是执行利率4.9%×0.9=4.41%。

B加点值是4.41%-4.8%=-0.39%（加点-39个基点）

旧合同：贷款利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例=4.9%×0.9=4.41%

新合同：贷款利率=LPR利率+加点=4.8%+（-0.39%）=4.41%

由此可见：

1、新合同中，每个人的加点是不同的，如果你原来房贷是上浮，加点值是正值，上浮比例越大，加点值就越大。如果你原来房贷是打折，那么加点值是负值，折扣越大，减点值就越大。

2、在LPR（新的贷款基准利率）未下调前，新旧合同的变更对房贷利率不构成影响。

3、考虑到加值点是参考2019年12月发布的相应期限LPR利率，这意味着2019年12月之后如果LPR利率下调，那么已经购房（有房贷）的人群房贷利率也将因此降低。

2月20日，央行公布的最新贷款市场报价利率（LPR）为，1年期4.05%，下调10个基点，5年期以上为4.75%，下调5个基点。由于房贷属于长期贷款，这意味着房贷利率下调了5个基点。

未必马上变化：重定价日和重定价周期决定

从3月1日起，房贷存量客户就可以向贷款所在银行提交变更合同的申请，但这并不意味着变更后的月供就会发生变化，一个最重要的原因是存在重定价日和重定价周期的问题。

红星**记者获悉，在原来的贷款合同中，对绝大多数借款人而言，当初都是选择的次年调整利率。也就是说，如果央行在2016年8月降息25个基点，借款人的月供并不是从9月份就开始下降了，而是要等到2017年1月1日。同理，如果是2015年5月降息，仍然要等到2017年1月1日才下调。

根据央行2019年12月28日的公告，“金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。”怎么理解呢？这就是说，在新的房贷合同中，关于重定价周期和重定价日，客户可以和银行商量，但是重定价周期最短为一年。意味着，如果你在3月5日与银行进行了贷款合同变更，确定的重定价日为3月10日，重定价周期为一年。那么，到了每年的3月10日，如果央行公布的最近一次的LPR下调了，那么你的房贷执行利率也会下调。

在采访中，银行人士表示，目前利率步入降息通道，所以建议客户在与银行商量时，可以选择“浮动利率”，而不是“固定利率”，因为随着LPR的下降，你对应的房贷利率也会下降，每月的月供也会减少。

红星**记者杨斌

编辑白兆鹏