行房贷计算(银行房贷按揭计算器)

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房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。根据房贷还款方式不同，房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。
一、等额本息计算公式：
等额本息法：计算公式月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾n／［（1＋月利率）＾n－1］。式中n表示贷款月数，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（贷款20年、240个月）。月利率＝年利率／12。总利息＝月还款额＊贷款月数－本金。
银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。各地城市公积金贷款高额度要结合当地具体来看。
二、等额本金计算公式：
等额本金法：计算公式月还款额＝本金／n＋剩余本金＊月利率。总利息＝本金＊月利率＊（贷款月数／2＋0.5）。每月还款额＝每月本金＋每月本息；每月本金＝本金／还款月；每月本息＝（本金－累计还款总额）X月利率。
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
【拓展资料】
个人住房贷款，是一种消费贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。贷款条件是城镇居民用于购买自用普通住房且有购房合同或协议，有还本付息的能力，信用良好，有购房所需资金30%的购房首付款，有银行认可的贷款担保等。
个人住房贷款限用于购买自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于购买豪华住房。

有朋友问，每次去看房，一到算房贷月供的时候就有点晕，听着销售说的一个个数字，就是不知道到底是怎么算出来的？也不清楚算得对不对？有没有计算月供的简便公式？

当然有！

今天，小生就和大家分享一下，月供是怎么计算的。

首先，房贷还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。

△图源：摄图网

1.等额本息

所谓等额本息就是将借款人的本金和产生的总利息相加，然后平均分摊到每一个还款月中，借款人每月的月供是相同的。

不同的是，还款前期贷款利息在月供中的占比较大，本金占比较小，随着用户每月还款，月供中的利息占比会越来越少，本金占比会越来越多。

先说等额本息的月供计算公式，就是下面这个：

其中

y：表示月供，是月字的首个拼音字母；

P：表示本金，假如你贷款100万，P就是1 000 000；

i：表示月息，假如现在的房贷利率是五年期LPR+120BP，那i=（4.65%+1.2%）÷12=0.4875%；

n：表示月供的期数，假如你贷款30年，一年12个月，月供期数就是360。

以贷款100万为例，房贷利率为LPR+120BP，即5.85%，贷款年限30年，则每月还款约5899元。（等额本息计算较为复杂，建议使用房贷计算器）

2.等额本金

等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

等额本金初期产生的利息较多，每月月供也较高一些，随着用户的还款，每月还款本金不变，但还款利息会随贷款本金的减少而减少。

这种还款方式的计算，比等额本息要简单多了。

△图源：房天下

其规律在于，每个月的差额就是p×i，第一个月的月供最高，为p+P×i，以后的月供逐月等额递减，递减额为p×i。

其中

i为贷款月利率，即上文的0.4875；

p=P÷n，P为贷款本金总额，n为贷款月供期数

还是贷款100万为例，还款期限为30年，那么每月月供额，就是本金和利息之和。

本金不变，每月还本金2777.77元；

利息，是未还本金一个月所产生的利息。

假如房贷利率为LPR+120BP，即房贷利率为5.85%，那么月利率i=0.4875%（即5.85%÷12），第一个月利息是4875元，首月月供为2777.77+4875=7652.77元。

第二个月未还本金的利息就是100万减去2777.77元后的利息，即4861.45元，则次月月供为7639.22元。

依此类推，第三个月的月供为4847.91+2777.77=7625.68元。每月月供约减少13.54元。

……

无论是等额本息还是等额本金，如果不会算或者懒得算，都可以借助房贷计算器的帮忙。

△图源网络

3.哪种更划算？

问题来了，贷款100万还款期限30年，等额本息月供5899元，等额本金首月还7652.77元，后面逐月递减。

这两种还款方式，哪种更划算呢。

从所支付的利息总额上来看，30年期、100万的房贷，等额本息支付的利息总额是112.4万，等额本金支付的利息总额约88万。

所支付利息：等额本息>等额本金。

△两种还款方式对比

其实，等额本金和等额本息各有千秋，前者利息少，但前期还款压力较大；后者每月还款额固定，但是利息较多，优点是每月还款压力较小，还是要综合自己的经济情况来看。

至于要不要提前还款，可以结合自己的理财水平来看。

把资金拿去投资，让钱生钱，如果年收益能跑赢房贷利率，那大可不必提前还贷。

很难说哪种还款方式最划算的，关键是要适合自己的实际情况。

拓展知识：

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