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　顶端**·河南商报记者韩忠林

　　3月8日，看到顶端**报道的郑州多家银行下调贷款利率的消息，去年4月刚买了房的张先生，有些坐不住了。5.88%的利率，7400元月供，让他“压力山大”。

　　和张先生一样，看到利率大幅下降的消息，不少郑州市民和网友向顶端**·河南商报记者咨询，已经办理过房贷业务，选择了浮动利率，这一次能否享受利率下降带来的“福利”？

　　已经办过房贷的，利率会跟着浮动吗

　　半年来，郑州房贷利率持续下调，引发关注。

　　“我们这种以前办理贷款的，利率比较高，能不能跟着降低一些呀？”看到报道后，去年4月在郑州买房的张先生提出疑问。

　　张先生告诉顶端**·河南商报记者，自己购买的是期房，贷款120万元，利率5.88%，月供7400元左右，“对于普通工薪族来说，这可不是个小数目。”

　　“看到现在利率都在下降，感觉自己亏了一大笔钱。”张先生告诉顶端**·河南商报记者，去年办理贷款手续时，他知道自己的利率会按照LPR进行浮动，但具体怎么浮动并不是很清楚，“所以想知道，这次下调，我们的利率是否也会浮动。”

　　同样有此疑问的，还有郑州市民程先生。

　　程先生介绍，他和朋友相隔半年先后在同一小区同一栋楼买房。自己去年贷款85万元，朋友今年贷款90万元，可朋友的月供却更少一些，“你说气人不气人？”

　　房贷利率变动，主要影响新购房者

　　“合同已经签订了，不会有太大影响。”**邮政储蓄银行工作人员表示，近期郑州多家银行利率变动，对已经办理过贷款手续的购房者，影响并不大。

　　“短期内确实不会对存量贷款造成影响。”郑州另一家银行相关负责人同样表示，郑州多家银行利率变动，影响的主要是新购房者。对于此前曾办理过贷款业务的市民，房贷利率不太可能跟着降低。

　　郑州房贷利率变化，对LPR影响有限

　　已办理过贷款业务的购房者，利率在什么情况下会发生变化呢？

　　上述相关负责人称，我国从2019年进**贷利率改革，推行LPR浮动利率。在这之前办理房贷业务的购房者，是可以选择继续保持固定利率，或者选择LPR，过期未选择视为默认使用LPR。而在之后办理的房贷业务，都是按照LPR计算利率的。“截至目前，我国LPR总体是下降的。”该负责人称，在LPR调整过程中，这两年不少购房者实际还贷利率也跟着降低了。

　　一位业内人士告诉顶端**·河南商报记者，LPR是根据全国市场情况确定的，而郑州对其影响十分有限，所以郑州多家银行降低房贷利率，并不直接意味着LPR会有变动。

来源：顶端**·河南商报

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房贷分两种支付方式：

等额本息和等额本金，具体公式如下：

等额本息：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕

等额本金：每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率其中＾符号表示乘方。2个月就是2次方。

扩展资料：

相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

不论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变的。总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息。但前提是贷足了年限。看似银行都收回了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼了资金，降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的低。

参考资料来源：百度百科-房屋贷款

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等额本息还款法
每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)＾还款月数〕÷〔(1＋月利率)＾还款月数-1〕

等额本金还款法
每月月供=贷款本金/总月数+ 贷款余额*月利率；
（贷款余额，首月就是贷款本金，以后每月=上月贷款余额-贷款本金/总月数）

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回答如下：
等额本息法：（每个月的还款额相等）
月还款额=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中：月利率=年利率/12，n表示贷款月数，^n表示n次方，如^180，表示180次方（贷款15年、180个月）。注意：计算(1+月利率)^n-1时，要先将小括号内的算出来，乘方后再减1。
假设贷款20万元，期限15年，年利率6.80%，月还款额为：
200000*（6.80%/12）*（1+6.80%/12）^180/[（1+6.80%/12）^180-1]=1775.367832
=1775.37元。

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月供=贷款金额* 月供系数

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